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预付融资业务

一、产品介绍

“线上供应链金融预付融资业务”是指我行与核心企业、监管方合作,通过我行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。

二、产品特点与优势

1、 协同效用
“线上供应链金融”系统通过将供应链相关各方互相连接,实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转,最大限度地发挥各方的协同效用,提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和成本,提高供应链运转效率和竞争力。
传统供应链金融服务主要依靠电话、传真以及人工传递的方式,效率无法保证,费用也相对更高。

2、 供应链信息的实时共享
“线上供应链金融”系统提供了供应链信息实时共享的渠道,有效提高了供应链各方的决策速度,提升供应链的整体融资能力,同时银行也可以向核心企业共享经授权的下游经销商融资额度、库存以及销售数据,并提供时点与阶段数据分析,为核心企业的供应链管理提供第一手信息服务,提高供应链的协同管理有效性和控制能力。

3、以供应链融资切入全链条、全流程的供应链金融全面服务
相较传统服务,“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接,与核心企业供应链协同管理的目标高度契合,使得依托核心企业“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性,从而迎来供应链金融服务的更大发展;另一方面,“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库,通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换,进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。

三、使用流程

1、 授信客户开通线上供应链金融服务
1.1签署线上化版综合授信额度合同以及系统使用协议
1.2开通企业网银,同时开通“线上供应链金融”模块,并配置录入员及复核员。

2、 核心企业开通线上供应链金融服务
2.1与主办分行签署合作协议以及系统使用协议。
2.2核心厂商如果使用网银平台操作,则向分行申请建立管理员用户、领用USBKey证书;如果采用直联对接方式,则分行报送需求至总行,由分行、总行、核心厂商商议具体对接需求,需要经过需求论证、立项、开发、测试、投产后方可使用,大致周期为2-3个月。

3、 监管方开通线上供应链金融服务
3.1 A类总对总集中管理模式的监管方与总行签订监管协议及系统使用协议,其他监管方与分行签署相关协议。
向总行或分行相应部门申请管理员用户及网银证书USBKey。