外论点击:银行能引领无现金时代的变革吗

《经济时报》12月20日文章 对银行来说,去货币化趋势可能是一个与用户联系更密切的巨大机会。迄今,银行受到了来自非银行公司的强烈冲击。据评估,到2020年,非银行的互联网金融公司可能会侵蚀掉传统银行收入的三分之一。在许多国家,线上支付平台的绝对优势地位已被非银行平台占据,同时,非银行公司也进入了银行核心业务,比如储蓄账户。然而,这类公司的竞争优势正在快速消失。如果他们不突破自身,终将成为现金处理和存储的机构。 如果只是单纯变得更加数字化,如关闭实体营业点、增加更多自动柜员机、手机和网上银行,银行仍然不能摆脱竞争威胁。但银行可以通过新的金融科技来与客户增强联系。无现金经济已不可避免,传统的银行服务将被废弃。对银行来说,要维持可盈利,就必须要有一种能关注用户体验的新模式。 如果应用SWOT(优势、弱势、机会、威胁)分析,银行有许多人力资本,在数字化的过程中,这是银行一直忽视的一个机会点。网络金融服务应该能为用户提供24×7全天候的咨询服务,银行若能提供这种手把手的指导,是为更多缺少线上金融经验的用户创造良好体验的关键。 金融科技有助于银行为客户创造一种个性化的数字体验,比如根据客户的消费模式来提供个性化的折扣或特价商品。金融科技也有助于通过简单的方式来管理客户金融,如通过给予用户一定的福利来奖励消费。机器学习也是银行可应用的技术,机器学习有助于银行预测客户行为,前瞻性地为客户提供解决方案。比如预测客户假期出游的需求,为他们提供特别服务。总之,银行应热心于引领无现金时代的变革,这是大势所趋。