持续打造八大能力是关键

　　波士顿咨询公司（BCG）近日发布最新报告《完美公司银行2020：危中有机、转型发展》。本报告是波士顿咨询公司2016年发布的第一份关于中国公司银行的全面专题报告。报告指出，到2020年，公司银行仍将是中国银行业的基石，贡献银行业收入的46%，但面临四大内外部发展挑战，转型创新迫在眉睫，需要根据自身资源禀赋选择可能的差异化模式，并持续打造八大关键能力。报告作者之一、BCG合伙人兼董事总经理、中国金融业智库负责人何大勇表示：“公司银行粗放增长的黄金时代将一去不复返，面对宏观经济承压、不良持续暴露、客户需求分化、金融科技冲击这一系列复杂的因素，公司银行的寒冬很快就要来临。如何在寒冬中积极调整，通过存量资产的管理、盘活，增量业务的探索、创新，为寒冬之后的复苏做好准备，将是未来几年公司银行转型的主题。”
　　银行转型的四大趋势
　　要客观看待公司银行战略重要性。报告指出，中国公司银行营业收入2020年预计将达到3.5万亿人民币，对中国银行业收入贡献约46%。尽管相比零售银行、金融市场业务，公司银行整体增速放缓，但仍将是中国银行业不可替代的基石。此外，未来5年，交易银行、投资银行将成为重要的增长点。
　　塑造公司银行转型的四大趋势。公司银行的经营环境正在急速改变：宏观经济新常态下，结构转型阵痛持续；金融市场改革深化，不良率持续攀升，金融脱媒加速，粗放的经营模式和风险管理能力面临挑战；客户需求日益分化，要求更加定制化、端到端的综合解决方案和便捷的服务方式；科技创新机遇与挑战并存，新的技术正在重塑银行业的业务模式和竞争逻辑，一方面需要银行积极拥抱数字化转型，同时要重新思考银行与金融科技公司的竞合关系。
　　打造五大差异化模式
　　打造五大差异化模式。报告指出，为了更好应对全新的发展环境和内外部挑战，公司银行必须根据自身的资源禀赋，建立差异化的业务模式，除传统信贷业务之外，还有以打造现金管理服务为核心的交易银行模式，以强大的资本市场能力为基础的投行服务模式，以聚焦线上服务小微企业的互联网金融模式以及依靠综合能力制胜的全能服务型公司银行。
　　建立转型八大能力
　　BCG指出，要建立转型八大能力。报告称，无论采取何种业务模式，练好基本功才能为持久的竞争优势建立基础，包括：高效的资源配置与组合管理、行业专业化和新金融解决方案、差异化的客户覆盖模式、富有弹性的信贷管理能力、基于价值的定价、多层次数字化创新能力、卓越的运营和IT能力、有纪律的变革管理。
　　报告作者之一、BCG董事经理陈本强表示：“中国公司银行正处在一个挑战与机遇并存的关键点上。展望2020，我们相信富有改革魄力的银行家们将积极重塑公司银行业务，给这个成熟的行业带来一次前所未有的突破和跨越式的发展。下一个5年，差异化的客户定位、整合的服务能力、多元的业务种类、精细化的管控、快速的市场反应和高效的变革必将造就2020公司银行的领跑者。”