河南银监局五机制推动债委会落地

在经济下行期,企业经营困难加剧,与之伴随的则是债务偿还压力加大。目前银行业已形成共识,虽然从理论上讲,企业盈利困难、债务高企之时,银行为避免信贷风险加剧,不良贷款爆发,会采取信贷退出政策,也就是“抽贷”、“断贷”;但在现实情况下,这种盲目的退出措施会进一步恶化实体经济,最终会波及银行自身也出问题。 需发挥债委会功能 为妥善解决企业高负债问题,对企业实行“有保有压”的信贷指导政策,银监会在今年年初的全国银行业监督管理工作会议上就提出,要建立银行业债权人委员会(简称“债委会”)制度,推动多家债权银行共同为企业脱困、降杠杆统一行动。 河南银监局副局长张春在8月23日的银行业例会上表示,河南省从今年3月开始推进债委会制度落地,首批确定对债务规模在3亿元以上且3家以上债权银行的535家企业组建债委会,涉及贷款余额9057.88亿元,占河南银行业对公贷款余额的45%。今年年底前将完成单户贷款1亿元以上、3亿元以下,3家及以上债权银行的770多家企业债委会的组建工作。 张春介绍,在此前调研中发现,一家企业通常有10多家债权银行,债权银行一多就会导致银行在支持企业方面会出现无法有效协调、形成合力的问题。银行与银行之间对一家企业信息是不对称、不沟通的,导致对企业支持的力度、支持的目的性都互相不了解。 张春认为,在经济下行期要解决企业债务负担过重、经营困难的问题,就要债权银行共同对企业的发展、改革重组进行商议,而非盲目执行贷款退出,并对企业的财务信息、改革方案等各类信息充分了解,共同确定对企业的帮扶方案。这就需要依靠债委会制度的功能和作用,加大企业和债权银行之间的联络力度,保证企业在经济下行期度过最艰难的时候,待到经济开始企稳回升之际,这些企业或许又可成为推动地区经济增长的主动力。 将出台授信总额联合管理等 三大政策 为落实债委会制度,河南银监局制定了债委会联系会议规范流程,起草具体操作细则,并明确债委会信息共享、联合授信、共同进退、风险防范、集体会商等五大工作机制。其中,据张春介绍,联合授信就是对一家企业确立总的授信额度,以防止授信过度或过少;共同进退则是要求债权银行一致行动,防止因一家银行的抽贷引发其他银行出现不良。 此外,据了解,河南银监局还将出台三大政策文件,包括授信总额联合管理办法、困难企业帮扶管理办法和市场退出企业权益保护管理办法,以实现银行业对单户企业的统一授信、通过配套激励机制鼓励银行帮扶困难企业,并有效保护银行在市场退出企业中的自身权益。目前三大文件初稿已形成,并在业内进行征求意见。 据张春介绍,河南银监局已在内部成立了跨部门的工作小组,下一步,工作小组将加大债委会的督办力度,定期检查各家债委会的进展情况,并对每家银行、每家企业单独建档实现信息及时更新。 在债委会的推动下,截至目前,上述535家企业贷款余额较年初增加433多亿元,通过表内外各种渠道支持困难企业资金金额超532亿元,目前有77家企业已恢复正常生产经营,正常还本付息企业5家。