工行创新信贷为企业“减负”

　　一个名不见经传的小微企业，从起初引进国外的先进技术进行消化、吸收再创新，到如今对世界上最高的直流、交流复电等自动化电器设备技术实现国产化，且走俏国内外市场。保定中恒电气有限公司（以下简称“中恒电气”）董事长冯正西对记者表示，企业要创新、要发展，离不开资金，然而，资金周转难是中小企业普遍存在问题，工行的“网贷通”，及时提供给他们进行设备研发所需的原材料资金，为企业节约融资成本近60%。
　　根据国际金融公司（IFC）在世界范围内的调查，中小企业普遍认为无法及时获得融资是企业成长的最大阻碍。而此前出台的《国务院关于大力推进“大众创业、万众创新”若干政策措施的意见》中明确提出，要通过优化资本市场、创新银行支持方式、丰富创业融资新模式，推进“大众创业、万众创新”。
　　冯正西对记者表示，中小企业经营资金受季节性影响比较大，有时候资金充足贷款用不完，有时候又急需一笔资金进行周转。据了解，中恒电气每年4月-11月之间，资金使用率比较高，元旦后企业基本处于休眠期，工行“网贷通”这款产品正好适应了他们企业周期性资金需求，随借随还，最短一个月可以周转一次资金，灵活度高。为他们节约了成本近六成。
　　据了解，该公司自2013年与工行合作至今，在工行办理小企业“网贷通”贷款220万元，用于购进原材料进行产品转型升级，目前贷款余额80万元。
　　中山市美怡乐食品有限公司负责人对记者表示，公司主要生产“美怡乐”雪糕，由于雪糕行业具有明显的季节性，因此企业资金使用呈现出典型的季节性、短、频等特点，以往银行出于方便自身的考虑，往往要求企业一贷就贷一年，且中途不允许还款后再借款，由于企业一年使用资金也就8个月左右，这无形中给他们增加了融资成本。在使用工行推出“网贷通”后，由于“网贷通”可以通过网上银行申请，且能随借随还，不受限制，非常契合企业的特点，因此企业非常认可该产品并第一时间向工行申请办理，自办理该业务以来，企业一年内会多次提款和还款，初步测算每年节省融资成本超过30%。
　　工行保定分行相关负责人表示，“网贷通”业务是2010年以来工行针对小微企业推出的一种创新业务，具有贷款可“通过网上银行申请、随借随还、借款时间不受限制”等优势，非常契合小微实体企业融资“周转急、周转时间短”等特点，客户一有闲置资金就可以归还贷款，改变了以往一借就借一年，资金长期沉淀导致的成本高问题。根据工行测算，假如小微企业周五下班或节假日下班前将闲置资金归还银行，下周一、节假日后或者有需要时再提款，最高能节省融资成本为1.5%（年化）左右，即相当于融资成本能降低至基准下浮至15%左右。
　　据统计，工行小微企业贷款余额超过65%为“网贷通”业务，近6年工行累计发放“网贷通”贷款超过500亿元，每年为小微企业融资成本节省超过1500万元。
　　除了解决小微企业贷款难问题，更关键的是解决银行不想贷、不敢贷的问题，工行保定分行负责人对记者透露，在提升企业授信的同时更应该加强信贷资产质量。
　　据了解，为了解决小微企业长期以来因无法提供真实财务报表、公私不分等原因造成的融资难问题，工行通过对借款人深入实地走访，依托工商局注册信息、人行征信等途径调查实际控制人及其控制公司的经营情况，了解其有效资产、付息性负债和可支配现金流量等三个“有多少”，“尽最大可能摸清借款人的整体实力，从而解决了以往因为信息不对称而导致银行不想贷、不敢贷等根源，有利于解决小微企业融资难问题。”该负责人对记者表示。
　　截至2016年6月末，全行已成立了179家小微金融业务中心，其中中西部和东北地区占比超过一半,先后为1万多家小微客户提供了融资支持，贷款增速和贷款不良率均保持较好水平。