城商行资产增速领跑下的不良率隐忧

　　北京商报讯 近年来，城商行大有领跑银行业之势。上周五，央行发布的《2015年中国区域金融运行报告》显示，2015年末，全国城商行资产总额为22.5万亿元，同比增长22.7%，高于银行业平均增速10.1个百分点。
　　不过，值得注意的是，相比资产规模的增长，去年城商行的盈利出现下滑。根据银监会统计数据，截至2015年末，城商行的资产利润率从年初的1.19%下滑至年末的0.98%。统计数据显示，在27家城商行中，11家银行2015年净利润首次出现负增长。其中降幅最大的为华润银行，去年净利润仅为0.7亿元，同比下滑89.5%；其次为大连银行，净利润为1.29亿元，同比下滑73.07%。
　　恒丰银行研究院执行院长董希淼发表文章称，面对经济下行压力和金融改革深化的挑战，城商行面临着诸多发展短板，如经营地域限制，难以构建面向全国的渠道服务体系；金融产品创新和研发能力较弱，难以支撑差异化、特色化经营的需求；产品定价和议价能力不足，资产负债精细化管理提升空间还很大。
　　一位股份制银行人士表示，考虑到经济仍处在下行周期，过快的资产扩张将会伴随资产质量下降的风险。城商行面临着不良率上升、息差收窄、资金压力增大等问题。去年城商行不良率上升到1.4%。银监会数据显示，截至2015年末，城商行不良贷款余额为1213亿元，较2014年同期增加358亿元，不良贷款率为1.4％，较2014年同期上升0.28个百分点，拨备覆盖率为221.27%，较2014年下降了28.06%。
　　而央行去年五次降息、四次降准，对议价能力相对较弱的城商行而言，冲击更大。湖北银行在年报中透露，“仅2015年人行就五次降息，导致我行贷款综合收息率比上年下降0.8个百分点，贷款利息少收3.8亿元”。此外，城商行也面临着资本补充压力增大的局面。一方面，业务扩张和不良率上升都需要补足资本。目前，众多城商行都在谋求上市补血。
　　城商行如何完成突围？银监会主席尚福林在2015年城商行年会上指出，差异化竞争是城商行和民营银行的惟一选择。在差异化竞争的具体操作上，他建议，城商行应当围绕当地经济的特点和中小微企业客户的需求，聚焦重点行业，调整客户结构。此外，城商行可以考虑加速在移动金融领域的技术投资和产品创新，从而扩大银行规模，增加客户黏性，提升运营效率。