私人银行全球配置需求强劲

　　本报讯 兴业银行 与波士顿咨询公司（BCG）日前在北京联合发布年度报告《中国私人银行2016：逆势增长全球配置》。报告指出，在中国经济增速趋缓的背景下，高净值人群的财富增长仍将十分稳健，预计2020年中国高净值家庭的数量将增至388万户，可投资金融资产总额将占据中国整体个人财富的半壁江山，这一进程也将为中国私人银行业务提供良好的发展土壤。
　　兴业银行 与BCG预计，2015年～2020年，中国高净值人群可投资金融资产年均增速为15%，明显高于同期预设6.5%的GDP增速，中国由此成为世界最大的高净值客群市场之一。兴业银行 副行长陈锦华表示，“中国私人银行机构管理的高净值人群财富占比不到两成，私行服务供给端仍显不足，未来存在广阔的业务发展空间。银行业应加快转型，着力发展轻资本、轻资产业务，凭借对接资产管理和财富管理两方资源的独特优势，私人银行必将迎来前所未有的发展机遇。”
　　报告指出，股市波动、利率下行、人民币汇率走势和房地产市场分化是2015年高净值人士调整资产配置的主因，但市场波动并未动摇其对未来的信心。据BCG合伙人、中国金融业智库负责人何大勇透露，在此次调研中，有八成的高净值人士认为自身家庭财富在经济转型过程中将维持稳定或增长。
　　调研还显示，目前，中国个人境外资产配置比例仅为4.8%，预计到2020年这一比例将提升至9.4%左右，新增市场规模将达13万亿元。目前，近三成的高净值人士拥有境外资产，在尚未进行境外投资的人士中，56%表示未来三年内将考虑进行境外投资，这充分表明其全球资产配置的旺盛需求。中国经济全球化的持续深入，将进一步推动高净值人群财富由境内向全球拓展配置。
　　面对高净值人群迫切的境外投资需求，中资私行机构的国际化发展刻不容缓。报告显示，从行业内部看，不同规模的私人银行境外业务发展路径选择各异：中小型机构应侧重跨境业务，大型机构跨境、离岸并举，而少数超大型机构在离岸业务成熟后，可考虑海外市场当地业务的拓展。报告建议，为把握中国个人财富全球化机遇，中资私人银行应积极拓展五大关键能力，即精准定位目标客户、境内外一体化服务、专业投顾引领销售、筛选管理外部产品以及境外市场风险与合规管理等。