普惠金融小镇舒城:打通农村金融服务“最后一公里”

　　新华网北京6月28日电（马芸菲）农村金融服务还缺什么？优惠的产品、简单方便的服务还是金融知识的普及？这些都是在农村推广普惠金融不可或缺的部分。今年1月15日，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，要求立足机会平等和商业可持续原则，以可负担的成本为社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。而徽商银行为了落实推进普惠金融的要求，将安徽省六安市舒城县作为普惠金融试点，采取了一系列措施，将金融服务延伸至乡镇和农村市场，打通了金融服务的“最后一公里”。
　　徽农系列产品：最大程度让惠于民
　　对于舒城县杭埠镇培育村友拐组村民李用新来说，使用徽商银行的银行卡已经成为了生活的一部分。“存钱也划算，利息高，存定期的话超过3个月就可以开始算定期利息，存满六个月算六个月的利息，存9个月算9个月的利息，确实实惠。”李用新在接受新华网记者采访时表示。
　　新华网记者了解到，在实施农村普惠金融的过程中，该行十分注重农村地区的现实需求。比如，针对农村客户偏好高利率负债产品的喜好，推出具有分档计息功能的徽农卡和普惠存单，活期存款享受定期利率，同时免除各类手续费；针对农村地区缺少贷款抵押物的现状，为农户量身打造徽农贷产品，可支持保证、信用等多种担保方式；针对在外打工人员，设计了徽农主附卡，可实现移动上门发卡，其家人持附卡就可实现账户共享、额度可控等功能；针对小微商户，推出了徽农结算宝，具有资金实时到帐、受理卡种丰富、支持个人账户、手续费率优惠、办理简便快捷、有效防范业务风险等特点。
　　而徽农卡普惠存单是徽商银行最具特色的普惠金融产品，是该行针对徽农卡持卡客户发行的具备分档计息功能的整整定期存单产品。档期涵盖目前1天通知、7天通知、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年八种利率档期，多种期限可供客户灵活选择。该存单在发生支取时（含正常支取、提前支取、逾期支取），系统将自动计算存入日与支取日基准利率与上浮利率，取较高者支付客户，全面保障客户资金实际收益，避免因利率变动发生的利息损失。在发生提前支取时，根据资金实际存续时间靠档计息，定期存款提前支取也可获得相应的利息收益。
　　“我们普惠金融服务的目的就是让三农用户、中小微企业得到实惠，填补农村金融服务的空白，将金融服务带到农村的田间地头去。”徽商银行舒城支行行长李宏中告诉新华网记者。
　　“徽农金融服务室”：把金融服务送往田间地头
　　2015年6月，舒城县黄河村建成全县首家标准化“徽农金融服务室”，当地群众实现了足不出村，就能办理小额取款、转账汇款、查询和领取涉农补贴、代缴水电费、缴纳话费等业务，甚至连小额贷款也能在此申请。村民们从此有了开在家门口的银行。
　　李宏中告诉新华网记者：“以前村民们存取款得走至少五六公里路到县城去，有了我们在农村建立的“徽农金融服务室”之后，村民们就在家门口可以享受二十四小时金融服务。”
　　据人民银行舒城县支行行长彭菊颖介绍，2015年舒城县共建设了10个“徽农金融服务室”试点。这10个试点的结果表明，这种方式能回避掉之前资金使用有风险、便民服务不到位的“短板”，得到了多方面的高度认可，并在全省进行了推广。并且2016年的目标是建设不少于162个“徽农金融服务室”，实现金融功能性全覆盖。
　　此外，徽商银行舒城县支行工作人员还利用“移动发卡机”走到田间地头，为有需求的农民开展上门服务，最快3分钟的时间就能为农民办理开卡业务，极大地节约了农民享受金融服务的成本，提升了金融获得感。
　　新华网记者了解到，目前，通过实施普惠金融，徽商银行逐步构建起了县域支行、乡镇徽农支行、村级徽农金融服务室“三位一体”的农村普惠金融渠道体系，将金融服务延伸至乡镇和农村市场终端，契合不同客群的金融需求，打通了金融服务“最后一公里”，研发推出了“惠政、惠商、惠农、惠工”的“四惠”产品包，为乡镇居民、农民、种养户、涉农小微企业等提供一揽子金融解决方案。
　　易连贷：为中小微企业破解还贷难题
　　安徽华银茶油有限公司是安徽省规模最大的茶油专业生产企业之一，也是徽商银行舒城支行最早的客户之一。华银茶油董事长陈同铸接受新华网采访时表示：“徽商银行服务到位、简洁，是安徽本土的，实实在在支持农业、中小微企业的银行。我们在徽商银行有存款、贷款、转账等业务。徽商银行开发的"易连贷"产品为我们节约不少还贷成本。”
　　陈同铸提到的易连贷是指符合规定条件的徽商银行存量小微企业，可在贷款到期前向徽商银行提出申请，经徽商银行审批通过后，小微企业可在存量贷款到期时无需偿还本金继续使用贷款额度的业务品种，着力解决小微企业还款期资金紧张问题。
　　徽商银行舒城支行相关负责人接受新华网采访时表示，以往，流动资金贷款是小微企业主要融资工具，但这项产品需要企业“还旧”才能“借新”，使得原本就资金紧张的小微企业很多时候只能无奈地求助“倒贷公司”，支付高息搭桥资金续借贷款。这无形当中增加了融资成本，对资金短缺的小微企业来说无疑是雪上加霜。而易连贷系统性地解决了小微企业续贷前还款困难以及因此引发的“倒贷”问题，能够很好地满足小微企业的需要。