宜宾兴宜村镇银行:因地制宜 精准扶贫的两大创新样本

　　实施普惠金融 唤醒乡村沉睡资本·走进四川村镇银行系列报道②
　　如何精准扶贫？如何发挥新型农村金融机构在精准扶贫中的作用？作为宜宾农村金融的生力军，宜宾兴宜村镇银行坚持支农支小的市场定位。结合各地特色产业，因地制宜开发创新产品，是为精准；公司+农户+保险公司+银行模式，搞好产业扶持，农户收入有保障，将贫困户风险降到最低，是为扶贫。
　　“肉牛批量养殖贷”助农增收
　　6月1日下午3点，烈日炙烤下的宜宾市屏山县屏山镇稍显冷清，偶有车子呼啸而过，原本欢快过节的孩童在闷热的午后也只是懒懒地坐在阴凉处，逗弄着小狗。《金融投资报》记者一行驱车，沿着岷江顺流的公路前行，而后是越开越窄蜿蜒深入的乡村小路，饱览沿途的乡村风光。大约25分钟之后，便到了宜宾兴宜村镇银行“肉牛养殖贷”项目之一的柑坳村高欣肉牛养殖农民专业合作社。
　　在标准化的牛棚里，一头头肉牛一边吃着干草，一边好奇地打量着记者一行。看着眼前的肉牛，高欣肉牛养殖合作社的理事长陈良才脸上洋溢着微笑。“随着合作社的发展壮大，开始大力发展农户养殖，而这两年的发展多亏了宜宾兴宜村镇银行。”陈良才告诉记者。
　　陈良才介绍，养殖户每养1头牛，需要投入1万元资金。第一批共有22户村民，每户养5头牛，村镇银行按每头牛1万元贷款给农户，养十个月，每头牛赚1800元，每户就有收入9000元，去年已经见到收益。随着赚钱效应的显现，越来越多的村民加入合作社养牛。第二批次村镇银行给的贷款在400万左右，也就是400头肉牛养殖的规模 ，50户参与，预计每头牛给农户带来2000元左右的收益，全年平均每户总收益16000元。
　　据了解，高欣肉牛养殖农民专业合作社所在的柑坳村青壮年基本都在外打工，留守在家的多是老人和妇女儿童，而其中的贫困户境况更甚，除了种植两季粮食之外，基本没有其他的收入来源。
　　“发展农户加入合作社养肉牛，资金从我们银行贷。合作社将牛买回来先在这个牛棚育肥、调理，之后才交到农户手中，养殖过程中有任何问题一个电话合作社就派专人去解决，出栏时合作社兜底给工资，农户只需割草、打扫卫生、喂养就可以了，这对于贫困户来说可操作性很强。”宜宾兴宜村镇银行业务发展部总经理陈义屏说，柑坳村共有94户贫困户，目前已经有50户在养肉牛，一年带动农户至少增收1万元。
　　柑坳村高欣肉牛养殖农民专业合作社只是宜宾兴宜村镇银行“肉牛批量养殖贷”的一个缩影，而“肉牛批量养殖贷”也仅是该行精准扶贫的项目之一。
　　“肉牛批量养殖贷“是针对肉牛养殖扶贫的项目，完全是量身定制，及时创新推出的无抵押农户小额批量贷款业务。”陈义屏表示，该产品以“公司（或专业合作社）+农户+保险公司+银行”合作模式，在核定额度、期限内向农户提供不需要抵押的贷款，是根据今年精准扶贫政策来创新的项目。
　　“油用牡丹种植贷”花开农家
　　在乐宜高速的北面，分布着宜宾县大大小小的乡镇，在距离宜宾县县城近百公里的最北端是合什镇。
　　在这里，“油用牡丹种植贷”是宜宾兴宜村镇银行正在推进的精准扶贫项目之二。
　　陈义屏向《金融投资报》记者介绍，针对宜宾县大力推广油用牡丹的种植扶贫项目，兴宜村镇银行对该项目量身定制，及时创新推出无抵押农户小额批量贷款业务——油用牡丹种植贷。
　　“这个项目也是采用的公司（或专业合作社））+农户+保险公司+银行的合作模式，根据种植的油用牡丹面积，按6000元/亩确定贷款额度，单户最高不超过5万元，一般贷款期限为3年，最长不超过5年，贷款利率执行涉农优惠利率，结息方式为按季结息。这个项目中由油用牡丹牵头公司（或专业合作社）提供连带担保、政府农业发展担保基金提供连带责任担保，且必须有涉农产品的保险公司参与，授信给农户。”陈义屏向记者坦言，农户普遍比较谨慎，对新事物接受需要一个过程，所以前期公司通过流转土地来种植油用牡丹，农户看到了效益才跟着有意向种植。
　　通过企业牵头宣传，银行再下去摸底调研，现场开动员会、现场办理业务，兴宜村镇银行的“油用牡丹种植贷”终于全面铺开。“预计今年6月底放贷出去，目前意向性的农户有200多户，涉及3个村，且这些农户都是宜宾县建卡的贫困户，我们精准扶贫意向也很明显。”陈义屏说。
　　案例分享
　　“猴哥”做抵押 创新“活物贷”
　　见过抵押房抵押车抵押地贷款的，但你见过抵押活物、抵押种猴贷到款的吗？宜宾兴宜村镇银行创新“活物贷”，以种猴作为抵押物，创新金融方式，贷款给四川宜宾横竖生物科技有限公司，真正“急企业所急”。“我们公司成立于2003年，专业从事实验动物生产、销售与动物实验共性技术研发和技术服务，是国家高新技术企业和国家林业重点龙头企业。主营产品实验猕猴用于人类生命科学、军事化工、生物医药、基因工程等重点领域的研究和运用，具有极强的国际竞争优势和发展前景。”谈到公司，横竖科技的财务总监唐志强如数家珍，2015年实验猕猴产量1500只，今年到目前存栏7000多只，占全国16%的市场份额，且目前的实验猕猴存栏量、销售量和出口量均居全国第一。
　　说完公司光辉的发展，话锋一转，其坦言发展过程中融资确实困难重重，他转向银行业务发展部总经理陈义屏，诚恳而坚决地表示，“感谢兴宜村镇银行近些年来对我们公司的支持！”
　　望着横竖科技偌大的基地，陈义屏不无感慨地说：“我们对横竖科技真的是越来越熟悉，从4年前初接触公司，到一趟趟跑到横竖猴岛，简直快成猴王们的熟客了。一步步了解这个产业，了解公司产品价值，直到去年开始给公司办理活物抵押，完全可以说，我们是看着公司一步步成长起来的！”
　　据了解，今年横竖科技用1000只繁殖猴进行抵押，兴宜村镇银行通过人民银行支农再贷款已经给公司放了一笔495万元的贷款。
　　采访过程中，唐志强向《金融投资报》记者坦言，公司所需的资金不可能全部从一家银行贷到，除了宜宾兴宜村镇银行外，他们还在其他商业银行有贷款。“但是，村镇银行最多在7天内就搞定，短平快的同时服务还很周到，直接上门服务。所以我才说，村镇银行的贷款对于企业来说是急企业所急，公司短期资金周转十分便捷。”
　　小名片
　　宜宾兴宜村镇银行是于2010年12月24日注册成立，由宜宾市商业银行发起、民营资本参股的国有控股商业银行。目前，注册资本为12460万元，有网点8个，员工109人。
　　2015年总资产14.2亿元，全年总存款11.6亿元，贷款8.9亿元，2016年实现净利润2000万，综合排名在全省同期成立的村镇银行中名列前茅。