运用互联网大数据是建设智慧银行的必由之路

金融科技对于传统银行业务的颠覆越来越激烈。如何与互联网大数据公司合作共生,成为摆在传统银行家面前的一道重大课题。 昨日,在首届“JDD-2017京东金融全球数据探索者大会”上,多位银行人士表示,面对新金融生态,传统银行家需跳出狭义银行观,积极使用大数据、金融云等新技术工具,与互联网大数据公司进行深度合作。 “京东金融在帮助银行信贷审核上,效率提高了10倍以上,客单成本降低了70%以上。”京东集团董事局主席刘强东表示。目前京东金融以技术为核心,利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术,实现了无人工审核授信和放款,坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上。 对此,曾任中国银行副行长、IMF全球副总裁的清华大学国家金融研究院院长朱民表示,“金融科技对传统银行的冲击是颠覆性的,虽然冲击刚刚开始,但它的影响已经产生了。”传统银行的四大支柱——合作伙伴、组合产品、专业的风险管理,以及物理的网络机构,都被金融科技颠覆。战略合作者变成无数市场参与者,产品由整个产业链供应,而不单是银行供应,专业的风险管理几乎可以被机器取代80%以上。分支机构已经变成所有人手中的手机,传统商业银行赖以生存的基础发生了根本的变化。 朱民强调,新的金融科技从数字世界和物理世界两个方面来推动发展。通过云降低成本,通过生物特征的人脸识别,精准定位、大数据风控、扁平化以及与客户的直接接触,为客户提供多方面的服务,而且效益大大提高,所以这是一个智慧金融的过程。虽然这个过程才刚刚开始,但前景非常宽广。 金融科技是否会逐步蚕食传统商业银行,这是越来越多传统金融机构所担心的。对此,江苏银行行长季明表示,面对新金融生态,传统银行家要跳出狭义银行观,积极与互联网大数据公司合作共生,这是建设智慧银行的必由之路。 此外,在大会上,京东金融正式推出了全球首个提供FaaS的企业服务云平台——京东金融云。数据显示,京东金融已经累计服务3.6亿个人用户,每天可产生超过200TB的数据量,基于深度学习的方法,搭建出30000多个用户标签,这些标签涵盖用户的互联网行为、消费行为、金融行为等等,因此能够服务各行各业的企业客户。在智能风控方面,京东金融已经构建出30000个风控变量,500多个风控模型,5000多个风险策略,5千万个黑灰名单。 对此,季明表示,传统银行要积极使用大数据、金融云等新技术工具,在互联网大数据的运用方面,“谁有活力、谁有创新能力、谁能抓住机遇,谁就能在合作竞争中率先获得成功。”这是新的经济金融生态环境下,银行家跳出狭义银行观的前瞻性选择,是一种新的格局,也是建设智慧银行的必由之路。