银监会7月罚单环比少近四成:7人被终身禁业 监管威慑依旧

　　相比上半年的罚单数量逐月攀升的趋势,银监部门7月份披露的罚单数量有所趋缓。
　　据澎湃新闻统计,2017年7月,各级银监部门共披露了223张罚单。其中,银监局36张,银监分局187张,合计罚款3596.53万元。这一数据与6月份的350张罚单、7835万元罚款相比,分别下降36.3%、54%。
　　不过,一位国有大行人士向澎湃新闻直言,银监会和央行的监管力度一直在加大,银行也从不敢松懈,“一旦处罚,上到总行,下到个人,都会有一连串的牵连和处罚。”
　　罚单数量减少,对责任人员惩处力度加大
　　虽然7月银监部门披露的罚单数量和罚款金额都较6月出现了较大幅度的下降,但从绝对量上看,与上半年各个月相比,罚单数量仍处于较高水平。与此同时,银监部门对责任人员的惩处力度则明显加大。
　　2017年上半年,银监会网站上披露的罚单数量和罚单金额均呈上升趋势,二季度趋势尤为明显。2017年6月,银监部门披露的罚单数量和罚款金额达到了今年以来的最高点。在银监部门6月披露的350张罚单中,有133张是对责任人员的惩处,占到当月罚单总数的38%。
　　澎湃新闻统计发现,7月份披露的223张罚单中,有121张是对相关责任人的处罚,占当月罚单总数的54%。其中,7人被处以终身禁止从事银行业工作,5人被禁止从事银行业工作5年,1人被取消银行业金融机构高级管理人员终身任职资格,31人被取消银行业金融机构高级管理人员不等年限的任职资格,70人被警告。相比上半年披露的罚单情况,6个月合起来被终身禁业者也不过11人。
　　根据银监会2015年新修订的《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》,对个人的行政处罚措施包括警告、罚款、没收违法所得、取消董(理)事高管任职资格、禁止一定期限直至终身禁止从事银行业工作等。
　　7月28日,上海银监局披露4张罚单,其中3张为针对个人的顶格罚单。两家城商行和一家股份制银行的3名责任人因私售非本行产品,并构成非法吸收公众存款罪,被银监会处以终身禁止从事银行业工作,上海银监局作出处罚的时间为2017年7月5日和7月11日。值得注意的是,这3名责任人的违规情况均发生于2013年前后。
　　一位城商行人士对澎湃新闻表示,监管处罚的内容很多是逐步累积到一定阶段的“集中释放”,存在一定的时滞性。
　　4月7日,银监会网站发文称,坚持“一案三问”,发生案件的,坚决问责经办人、相关人和负责人;贯彻“一险三问”,造成风险的,严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。同时,坚持“上追两级”,推行“双线问责”,情节严重的,坚决顶格处罚。
　　四分之三罚单涉及农村金融机构
　　农村金融机构违规乱象在7月份披露的罚单中愈加明显。
　　仅从6月和7月来看,农村金融机构的罚单数量有所下降,但这一部分的罚单数在总罚单中还是呈现上升的态势。银监部门7月份披露的罚单中有168张涉及农村金融的罚单,占当月罚单总数的75.3%,而6月份的这一比例为51.4%。
　　一位股份制银行人士向澎湃新闻表示,由于内控体系不完善、从业人员素质不高、监管不力等多重因素影响,农信社等农村金融机构问题确实比较多。
　　澎湃新闻通过梳理发现,农商行、村镇银行、农信社等农村金融机构频频现身于各类票据大案。与各类票据大案相继浮出水面的,是农村金融机构在同业业务等方面的种种违规操作。
　　据江阴银行7月24日的公告披露,2016年12月27日,宣汉村镇银行因分别在吉安农村商业银行、民生银行盘锦分行、中信银行上海分行、招商银行杭州分行、兴业银行临汾分行五家银行违规开立5个同业账户,分别被中国银监会达州监管分局罚款20万元,共计100万元。这家注册资金仅2000万元的村镇银行,还频频游离于恒丰银行、兴业银行等股份银行分行间,参与动辄数亿元的票据业务。
　　据中国人民银行主管的《金融时报》报道,央行于2016年9月至2017年1月期间组织开展了同业账户专项检查,涉及银行(含分支机构,下同)2600余家。在央行的检查中,地方性银行违规程度相对较高,尤其是地方性商业银行、村镇银行、农村信用社等,风险意识较低。根据专项检查结果,央行对违规情况相对较严重的银行进行通报,同时要求银行于3至6个月不等时间内完成整改。