偿二代二期工程强化资本约束

日前,保监会下发《偿二代二期工程建设方案(征求意见稿)》,称为进一步提高偿付能力监管的科学性和有效性,更好地适应我国保险业发展改革和风险防范要求,保监会决定启动偿二代二期工程。保监会还透露了偿二代二期工程的“时间表”,表示成熟一个,发布一个,实施一个,争取用三年左右的时间全面完成建设实施。 提高行业风险抵御能力 一位险企资管人士表示,目前,一些保险公司风险管理制度尚未完全落地。部分体系的设立还只存在于制度层面,落地实施情况尚不乐观。多数险企赶在监管检查前集中出台,较为仓促,内容有待商榷;有的仅为了提升得分,流于形式。 “风险偏好的落地尚未能与公司经营计划、全面预算、资本规划以及战略资产配置的流程相融合,风险管理工具仍需加强建设。”公司险企资管人士称,大部分公司仅做满足监管要求的压力与情境测试,尤其是设置考虑公司自身风险状况的压力情景与测试;目前在低利率的市场环境下,资产负债管理成为行业关心的热点和难点,但大部分公司的资产负债管理机制尚不完善,在管理技术和模型上仍存在缺陷,与风险管理的关系也尚不明确。 此次下发的《偿二代二期工程建设方案(征求意见稿)》,列出了16条任务,意在补短板、扎紧监管“笼子”。保监会方面表示,一方面坚持风险导向,提高偿付能力监管制度体系的风险针对性,进一步扩大风险覆盖面,提高风险计量的科学性和风险管理的有效性,更加及时、恰当地反映保险业偿付能力状况和风险变化情况;另一方面坚持问题导向,治乱象,降杠杆,强执行,从严从实加强资本约束,加大监管政策传导力度,提高保险业风险管理水平和风险抵御能力。 混业监管趋势明显 谈及偿二代二次工程的具体任务,据保监会透露,《意见稿》分为“完善规则”、“健全机制”与“加强合作”三方面。 在完善规则方面,《意见稿》指出,将通过完善《保险公司偿付能力管理规定》与建立相互制保险与自保公司偿付能力规则等措施,来进一步强化刚性约束。还将保险集团、养老险公司与保险资产管理公司逐步纳入评价范围。针对“最低资本标准”,《意见稿》指出,将对利率风险、地产价格风险、长期股权投资风险因子、港股通与同业存单等新投资品种的最低资本标准作出修订。在最新市场数据基础上,将重点对健康险、车险、信用保证保险等领域的最低资本进行更新。 在健全机制方面,《意见稿》将重点针对“资本不实”、“资产不实”、“准备金评估不实”等侵蚀偿付能力数据基础的问题开展检查;还对会计事务所、精算咨询机构、资产评估机构、信用评级机构等第三方中介机构建立考评监督机制,发挥数据“自动审验”、“非现场分析”等作用以提高偿二代监管信息化水平。 从加强监管合作方面来看,保监会表示,推动和参与建立审慎监管的合作机制,在党中央和国务院金融稳定发展和监管协调机制的统一部署下,强化与人民银行、银监会、证监会、外汇管理局等相关部门的审慎监管协调,切实防控好跨市场、跨行业、跨领域的各类交叉性金融风险。 据了解,根据时间安排,偿二代二期工程将按照“边建设、边实施”的工作思路,成熟一个,发布一个,实施一个,争取用三年左右的时间全面完成建设实施。