数字化经营结硕果 平安银行前三季净利润291.35亿元 大幅增长30.1%

2021-10-26

平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2021年第三季度业绩报告。该行积极贯彻落实党中央、国务院的各项决策部署,不断深化全面数字化经营,全力实现“重塑资产负债经营”的新三年目标,业务发展保持了稳健增长的态势。2021年前三季,实现营业收入1,271.90亿元,同比增长9.1%;实现净利润291.35亿元,同比增长30.1%,盈利能力大幅提升。

该行2021年前三季度经营业绩重点表现在以下方面:

·整体经营稳健增长。2021年1-9月,该行实现营业收入1,271.90亿元,同比增长9.1%;实现净利润291.35亿元,同比增长30.1%;净息差2.81%,较去年同期下降7个基点;负债平均成本率2.22%,较去年同期下降12个基点;实现非利息净收入376.29亿元,同比增长17.6%。2021年9月末,该行资产总额48,530.74亿元,较上年末增长8.6%,其中,发放贷款和垫款本金总额29,785.87亿元,较上年末增长11.7%。

·各项业务均衡发展。2021年9月末,该行管理零售客户资产(AUM)突破3万亿,达30,524.32亿元,较上年末增长16.3%,其中私行达标客户AUM余额13,396.64亿元,较上年末增长18.7%;个人存款余额7,433.74亿元,较上年末增长8.6%。1-9月,对公业务营业收入331.93亿元,同比增长9.7%,其中交易银行营业收入增长28.5%。9月末,企业存款余额21,800.56亿元,较上年末增长9.6%。1-9月,“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量228.10亿美元,同比增长77.5%;同业机构销售业务量10,589.67亿元,同比增长90.9%。

·资产质量持续优化。2021年9月末,不良贷款率1.05%,较上年末下降0.13个百分点;1-9月,该行计提的发放贷款和垫款减值损失359.29亿元。9月末,贷款减值准备余额837.87亿元,较上年末增长32.5%;拨备覆盖率268.35%,较上年末上升66.95个百分点。1-9月,该行累计核销贷款232.11亿元;收回不良资产总额274.05亿元,同比增长58.6%,其中收回已核销不良贷款120.91亿元。

零售转型再进新阶 对公持续做精做强 资金同业迈出新步伐

零售业务方面,平安银行持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,提出以综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,不断强化科技引领,颠覆传统发展模式,打造“有温度”的金融服务,为零售业务二次腾飞注入新动能。1-9月,在“五位一体”新模式的引领下,平安银行零售各项业务实现较好增长,客户满意度保持较高水平,总体经营保持稳健。

报告显示,9月末,该行财富客户105.91万户,较上年末增长13.4%,其中,私行达标客户6.77万户,较上年末增长18.2%;管理零售客户资产(AUM)突破3万亿,达30,524.32亿元,较上年末增长16.3%,其中私行达标客户AUM余额13,396.64亿元,较上年末增长18.7%。

9月末,该行零售客户数11,620.45万户,较上年末增长8.5%;平安口袋银行APP注册用户数12,907.72万户,较上年末增长14.1%,其中,月活跃用户数(MAU)4,150.19万户,较上年末增长2.9%;信用卡流通卡量达6,837.01万张,较上年末增长6.4%;“新一贷”余额1,479.40亿元;汽车金融贷款余额2,915.64亿元,较上年末增长18.3%。

据悉,平安银行正在探索打造一支懂资产配置,同时又有科技赋能,以保险配置为主、兼顾综合金融配置的“高素质、高产能、高收入”的三高优才队伍,积极为该行私行及代理保险业务未来可持续增长开拓全新赛道。目前,该行已正式启动了“社招+校招”并举的大规模招聘行动。

对公业务方面,平安银行加快推动对公业务经营模式向生态模式升级,重塑数字经济环境下对公用户价值评价与分层经营体系,强化科技型交易银行建设、利用复杂投融做大客户AUM(该行管理对公客户资产)和LUM(该行管理对公资产)、深化“风控大脑”的前瞻预判与组合风险动态管控,构筑对公新动能,开启增长新曲线。对公各项业务实现较快增长,1-9月,对公业务营业收入331.93亿元,同比增长9.7%,其中交易银行营业收入增长28.5%。

报告显示,对公存款规模较快增长,负债结构和成本持续优化。9月末,企业存款余额21,800.56亿元,较上年末增长9.6%;1-9月,企业存款日均余额20,613.43亿元,较去年同期增长8.8%,其中企业活期存款日均余额7,023.33亿元,较去年同期增长23.0%。9月末,对公客户数50.07万户,较上年末增加7.03万户,增量为去年同期的2.19倍;对公开放银行服务企业客户27,234户,较上年末增长128.9%;数字口袋累计注册经营用户数659.94万户,较上年末增长534.4%。

此外,平安银行以Open API等标准接口提供的服务已覆盖该行对公、零售产品及平安集团优势产品,形成B2B2C的全覆盖输出模式。1-9月,该行对公开放银行交易笔数61.06亿笔,同比增长119.3%,交易金额19.05万亿元,同比增长61.4%;互联网支付结算业务服务的平台企业交易笔数111.72亿笔,同比增长210.4%;供应链金融融资发生额6,566.37亿元,同比增长34.5%;为13,210家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数7,725户,同比增长240.8%。

资金同业方面,2021年1-9月,国内外经济和市场形势复杂多变,全球经济复苏分化,通胀预期明显升温,疫情多次反弹以及极端天气事件频发等也在扰动市场;国内经济下行压力加大,结构性通胀压力明显,我国货币政策和财政政策的有效组合使用,有力支持实体经济,银行间市场流动性合理充裕,债券市场收益率走势整体下行。在此大环境下,1-9月,平安银行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列。

该行“平安避险”紧跟国家重大战略规划,重点拓展战略性新兴产业、绿色环保、先进制造等为代表的新经济业态中小微企业客户,帮助企业优化资产配置、改善负债成本、强化流动性,成为客户信赖的避险服务专家。1-9月,“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量228.10亿美元,同比增长77.5%。

此外,1-9月,同业机构销售业务量10,589.67亿元,同比增长90.9%;9月末,托管净值规模7.32万亿元,较上年末增长26.1%;非保本理财产品余额8,351.38亿元,较上年末增长28.8%。

加强全面风险管理 资产质量持续优化 提升风险抵补能力

今年以来,国内经济持续复苏,银行资产质量整体继续改善,但产业链上下游利润分化加剧,经济复苏区域、行业不平衡问题仍较显著,中下游部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。该行积极应对宏观环境风险,响应国家战略,服务实体经济,大力支持民营和中小微企业发展,并持续加强全面风险管理,整体资产质量持续优化。

9月末,平安银行逾期贷款占比1.40%,较上年末下降0.02个百分点;逾期60天以上贷款占比0.85%,较上年末下降0.23个百分点;逾期90天以上贷款占比0.76%,较上年末下降0.12个百分点;不良贷款率1.05%,较上年末下降0.13个百分点。

针对四季度可能面临的经济复苏边际放缓风险,平安银行继续保持较大的资产减值损失计提力度,进一步夯实资产质量,提升风险抵补能力。1-9月,该行计提的发放贷款和垫款减值损失359.29亿元。9月末,贷款减值准备余额837.87亿元,较上年末增长32.5%;拨备覆盖率268.35%,较上年末上升66.95个百分点。

1-9月,该行累计核销贷款232.11亿元;收回不良资产总额274.05亿元,同比增长58.6%,其中收回已核销不良贷款120.91亿元。平安银行表示,将持续强化管控措施,加大不良资产处置和拨备计提力度,进一步提升风险抵补能力,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。

支持实体经济 助力乡村振兴 践行绿色金融

在支持实体经济方面,平安银行运用人工智能、生物识别等前沿科技,打造“平安好链”、“新一贷”等精品业务,持续开展业务模式及智慧服务创新,为中小出口企业提供“出口E贷”线上融资产品等,切实支持民营企业、中小微企业发展,解决其融资难、融资贵问题。据报告显示,1-9月,该行完成发行总额为200亿元人民币的小型微型企业贷款专项金融债券,募集资金专项用于发放小型微型企业贷款等。1-9月,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;9月末,民营企业贷款余额较上年末增长16.2%,在企业贷款余额中的占比为72.4%;1-9月,该行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款发放额2,632.01亿元,同比增长36.6%;截至9月末普惠型小微企业贷款余额户数达78.79万户,贷款余额达3,620.06亿元,较上年末增长28.5%,不良率控制在合理范围。

在助力乡村振兴方面,平安银行把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点,持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作。1-9月,该行投放产业扶贫和乡村振兴资金66.17亿元,惠及7万农户;自金融扶贫和乡村振兴项目启动以来,累计投放319.26亿元,惠及88万贫困人口和农户。8月,平安银行主承销国家能源投资集团2021年度第二期中期票据(乡村振兴),其中15亿元用于支持贵州省区域电力项目,定向支持“黔电送粤”战略,为粤港澳大湾区建设提供能源保障。

在践行绿色金融方面,平安银行全面建立绿色金融服务体系,在绿色建筑、风电、光伏、水电、核电、轨道交通、水处理、园区改造、资源循环利用、生态治理等领域,打造了一批绿色金融促进实体经济发展的创新样本。通过发挥金融科技和综合金融的优势,持续加大绿色金融业务的投放力度,为众多行业中的优质企业提供了绿色金融支持;如为企业提供先进的供应链金融、智慧财司管理、物联网应用等金融科技服务,帮助企业在绿色转型发展中提升管理效率。同时,通过复杂投融的产品创新模式,为大型央国企、民营龙头上市公司在可再生能源建设中提供综合金融解决方案。9月末,该行及平安理财绿色金融业务余额932.76亿元,较上年末增长145.8%;该行绿色信贷余额531.40亿元,较上年末增长134.3%。

平安银行表示,将继续积极落实各项国家战略,持续提升金融服务实体经济的能力,持续加大对民营、小微企业和制造、科技企业的支持力度,持续支持消费和产业转型升级,大力支持乡村振兴,积极践行绿色金融,不断强化全面风险管理,全面履行职责,全力担好使命,全员奋发有为,推进新三年战略目标的实现。