平安银行：锚定金融“五篇大文章” 推进经济高质量发展

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。2023年中央金融工作会议首次提出，要切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

截至2024年9月末，平安银行科技企业客户数2.54万户，贷款余额1383.63亿元，较年初增长15.8%；绿色贷款较年初呈现11.1%的增速；普惠小微余额超过5000亿元；个人养老金账户累计开户数量超过110万户；口袋银行APP(应用程序）注册用户数高达1.72亿户......

这一连串具有说服力的数字，清晰地勾勒出平安银行践行金融“五篇大文章”的成绩单，也是平安银行高质量服务实体经济又一次全方位、立体式的呈现。

在平安银行党委书记、行长冀光恒看来，中央金融工作会议具有极强的思想性、战略性、指导性，为商业银行做好金融工作、加快金融强国建设提供了根本遵循和行动指南。“五篇大文章”早已成为当前银行业的重要“关键词”，必将深刻引领银行业新一轮高质量发展。

“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域一直都是平安银行的战略重点。目前，我行已经在五大领域进行了深度谋划和较为长期的布局，投入了大量资源，形成了良好的经营基础和发展势头。”冀光恒称，平安银行结合自身禀赋特点，加强资源整合，加快业务布局，以实际行动积极践行、全力做好“五篇大文章”。

践行“五篇大文章”

科技金融居于“五篇大文章”之首，与中国现代化产业体系建设和新质生产力发展的产业导向相呼应，足见其重要性。

为服务新质生产力，平安银行发起自上而下的变革：在战略层面，科技金融纳入对公五大战略之一，把重点目标瞄准了专精特新、智能制造的企业；在组织层面，建设总分支科技金融组织体系，即在总行设立总行科技金融中心，在重点分行也设立科技金融中心，组织认证科技特色支行及专业团队。

针对初创期科技型企业，平安银行创新提供科创贷、支付结算等专属产品，以金融活水缓解融资难；针对成长期企业，重点提供综合授信、项目贷款、创投贷等产品服务，并联合平安证券为企业提供上市辅导服务；针对成熟期企业，强化资金归集、债券承销、并购贷款等综合金融服务等。

例如，通过总分行紧密配合，平安银行不仅为中国某排行前三的芯片龙头提供流动资金贷款、并购贷款和项目贷款，支持其生态圈的并购及项目扩张，还针对其研发及项目需求提供了研发贷款和开发贷款。此外，全力推动“科技-产业-金融”良性循环，加大对客户上下游企业和员工的金融服务力度，实现公私联动。

绿色金融的发展是推进生态文明建设的重要路径。平安银行的策略是支持清洁能源、节能环保、基础设施绿色升级等重点项目；制定绿色产业风险政策，引导信贷资源向绿色行业倾斜；推进“低碳家园”与业务深度融合，助力个人客户低碳生活等。

其中的典型案例是平安银行为中国某光伏龙头企业多个项目提供合计27亿元银团贷款，助力其TOPCON电池片技术扩产，同时提供4.1亿元项目前期贷款，助力新能源电站建设。另一方面，为上下游企业提供融资支持，并还助力企业积极布局户用光伏贷款，推动县域经济发展和农民增收。

在普惠金融中，普惠信贷扮演着先行军的角色。尤其在2014年之后，中国银行业普惠小微贷款余额连年高速增长。

十年以来，平安银行坚持做真普惠和真小微，贡献着重要力量。2024年，平安银行建立新客群、新产品、新模式、新理念、新队形“5新”策略，升级“4+1”产品体系；以“圈、链、平台”的场景化模式，深度经营中型企业、小型企业、微型企业、科创企业。

2024年9月末，平安银行普惠型小微企业贷款户数84.31万户，贷款余额5063.31亿元，不良率控制在合理范围；累计投放乡村振兴支持资金1347.99亿元。

全力推动养老服务体系建设和产业发展、提升养老金融服务质效，不仅事关亿万百姓福祉，更是金融高质量发展的应有之义。

平安银行通过与平安寿险等兄弟公司联合，构建居家养老、康养社区养老两大解决方案，健全养老服务权益体系，满足客户多元化养老需求；同时，积极强化适老金融服务，丰富养老金融产品，加快个人养老金业务布局，全面提升老年人群体对金融服务的获得感。

当下，数字金融已成为推动金融产业转型升级的重要力量。平安银行推进数字化经营、数字化运营、数字化管理“三数”工程，零售业务持续打造“随身银行”服务模式，对公业务持续升级“数字口袋”平台数字化能力，资金同业业务持续升级等。

值得关注的是，截至2024年三季度末，平安口袋银行APP注册用户数1.72亿户，较年初增长3.7%，其中，月活跃用户数4181.31万户；平安数字口袋注册用户数2360.60万户，较年初增长24.8%。

信心从何来

“五篇大文章”是金融支持经济高质量发展的发力点。金融机构积极响应国家政策要求，调整相应战略规划与业务模式，提供更相适应、更可持续的金融服务与产品。

平安银行践行“五篇大文章”的经验，不仅在于自身长期对产业、客户的深刻理解，也源于对贯彻落实上层决策部署的决心和信心。

具体来看，强化党的领导。平安银行发挥党委政治核心和政治引领作用，深化党的领导和公司治理有机融合，党业融合助力推动各项大政方针和决策部署在行内有效落实，做好“五篇大文章”，服务新质生产力，助推高质量发展。

其次，强化战略引领。适时修订全行发展规划，平安银行将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等五大领域全面纳入重点发展战略；落实组织分工，明确“五篇大文章”总牵头部门和五大领域分别牵头部门，相互协同、统筹推进。

再次，针对产业链核心企业，平安银行重点丰富项目类融资产品，满足客户在技术研发、技术升级、低碳改造、产业数字化转型等过程中的多元化融资需求；针对产业链上下游企业，重点发挥多年积累的供应链金融优势和经验，创新“线上化、模型化、自动化”风控模式，降低运营成本和风险成本。

不仅如此，在强化风控支持方面，平安银行制定完善绿色金融、普惠金融、专精特新、装备制造、基础材料、新基建、新经济等专项风险政策；围绕医疗健康、电子信息、汽车等重点产业链，以产业生态视角拓展细分子行业风险政策，引导业务“由链到面”实现生态化拓客和更高效信贷投放；瞄准五大领域，进一步探索特色政策，加大对特定产业、特定客群的支持力度。

另外，平安银行还优化费用投入、内部资金定价和绩效考核，提高资源投产效率，实现动态、精准配置；加大实体经济信贷投放考核力度，推动金融资源持续向制造业、绿色发展、中小微企业、民营企业、涉农等重点和薄弱领域倾斜。

这与金融监管的要求不谋而合。监管部门多次称，引导银行业金融机构加大服务供给，优化信贷结构，落实尽职免责、绩效考核等内部激励约束机制。

未来已来,将至已至。“五篇大文章”的提出，为金融发展指明了方向。平安银行将坚持金融工作的政治性、人民性，深化党建引领、提升金融服务实体经济的能力、强化金融风险防控，为推进经济高质量发展作出应有的贡献。

【内容来源：《财经》杂志 2024年第25期 12月9日刊】