2024-09-18

不久前，一家国内大型基建企业完成4.84亿美元的可持续发展关联贷款。

作为牵头行，平安银行不但完成其中的1亿美元贷款投放，也实现行内首笔挂钩可持续发展的跨境银团贷款。

在获得这笔银团贷款后，这家企业不但拓展了创新融资方式，还将持续推进新能源、新基建业务的绿色发展。

类似的故事，一直在平安银行发生着。

在国家提出“双碳”战略、要求金融机构做好“五篇大文章”以来，平安银行积极贯彻国家政策要求，持续坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营导向，将绿色金融提升至战略层面，持续做大绿色融资规模、提升绿色金融服务能力，助力实体经济高质量发展。

迎“难”而上 持续健全完善绿色金融标准体系

在业内人士看来，银行要做大做强“绿色金融”，仍面临诸多挑战。一是能否精准识别企业贷款项目是否具有“绿色属性”；二是如何给绿色贷款利率精准定价，既能优化企业融资成本，又能推动企业持续开展绿色转型；三是能否持续完善关于环境、社会和治理（ESG）风险的管理办法；四是能否针对不同企业的差异化绿色信贷融资需求，提供定制化的金融服务解决方案；五是随着中国企业积极出海，如何将绿色贷款服务拓展到跨境金融领域，提升中国企业在海外市场的可持续发展实践能力等。

针对这些挑战，平安银行持续健全和完善绿色金融标准体系——在政策指引方面，制定清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业风险政策，引导信贷资源向绿色低碳行业和企业倾斜；在风险管理方面，持续完善关于ESG风险的管理办法，将环境与气候风险纳入全面风险管理；构建ESG风险评估分类系统，赋能信用评级及授信审批，提升平安银行应对环境与气候风险的能力；在资源支持方面，认真落实央行碳减排支持工具，精准支持绿色贷款投放。

截至6月底，平安银行绿色贷款余额达到1585.89亿元，较上年末增长13.6%，抒写了绿色金融业务高质量发展的新篇章。

在业内人士看来，随着去年以来国家出台多项政策要求银行做好绿色金融大文章，各家银行都在积极推动绿色金融业务高质量发展。对银行而言，能否做好绿色金融这篇大文章，既是践行社会责任的重要使命，又是助力中国经济绿色发展的重要抓手。如今，平安银行在绿色金融领域深耕细作所取得的一系列成绩，不但给金融行业带来诸多有益启示，也助推中国经济社会可持续发展走得更快更稳更好。

版图扩张 绿色贷款延伸至跨境金融领域

据悉，上述国内大型基建企业正聚焦新能源、新基建等战略新兴产业赛道发展。

随着各项业务的蓬勃发展，企业意识到持续提升可持续发展能力的重要性，希望能在新能源这个新兴赛道领域树立良好的可持续发展形象。

这令企业希望在拓宽融资渠道与创新融资方式过程，能将绿色金融更好地嵌入其中。

此次平安银行提供的4.84亿美元可持续发展相关挂钩跨境银团方案，主要通过将贷款利率与可持续绩效指标达成情况相挂钩，若这家大型基建企业能通过达成可持续发展目标，就能获得利率优惠。

这背后，离不开平安银行的多方努力。

作为牵头行，平安银行还担任这笔银团贷款的委任牵头安排行、簿记行、代理行，以及独家顾问行等角色。在银团贷款发行过程，平安银行发挥成熟的跨境银团牵头能力，最终邀请到6家境内外银行成功参与此次银团贷款。

据悉，这笔银团贷款不仅是平安银行的首笔挂钩可持续发展的跨境银团贷款，也是这家国内大型基建企业境外发行规模最大的银团贷款，是后者在可持续发展关联境外融资方面的首度尝试。

通过运作这笔银行贷款，平安银行在绿色贷款的跨境金融服务领域积累起丰富的操作经验。其中包括如何与众多银行沟通落实将贷款利率与可持续绩效指标达成情况相挂钩的贷款方案；可持续发展关联贷款如何符合亚太贷款市场协会(APLMA)、贷款市场协会(LMA)和银团贷款及交易协会(LSTA)制定的《可持续发展关联贷款原则》；此次银团贷款如何成功取得香港权威专业认证机构香港品质保证局的独立意见认证等。

这背后，充分展现平安银行在绿色金融领域的产品设计和协调能力。这也是平安银行利用跨境金融优势，联通境内外金融市场绿色标准的一项重要突破。

随着越来越多企业加快推动可持续绿色发展和治理，平安银行正积极参与设计更多挂钩企业可持续发展，将深度践行绿色金融的战略目标更大范畴地延伸到跨境金融领域，助力企业通过境内外金融市场的多元化创新融资方式，实现自身的绿色转型发展目标。

练好内功 推动绿色金融高质量发展

随着众多银行积极践行绿色金融，并将绿色金融贷款服务逐步延伸至跨境金融领域，如何“练好内功”推动未来绿色金融产业高质量发展，俨然成为银行面临的新挑战。

业内人士指出，银行要练好绿色金融“内功”，要面对三大挑战，一是银行需全面精准识别贷款项目的“绿色属性”，避免“漂绿”项目蒙混过关；二是在绿色贷款利率设定方面，既能优化企业融资成本，又能引导企业积极实现绿色发展目标；三是在贷款管理方面，需找到合适方法全方位地评估绿色贷款所产生的企业绿色发展效果，确保绿色贷款“落到实处”。

为了推动绿色金融产业进一步高质量发展，平安银行积极“未雨绸缪”。

一是制定与气候变化、生物多样性、能源使用、矿业、石油天然气等行业相关的投融资政策，完善并出台了关于光伏、新能源车等绿色产业的风险政策，对相关行业在授信准入时应评估的生态、环境影响风险进行差异化规定，引导信贷资源向绿色低碳行业和企业倾斜；二是通过将绿色金融风险管理纳入相关信贷客户授信管理流程并采取差别化风险管理措施，管控相关信贷客户授信的绿色信贷风险，形成相关授信业务“全流程”绿色金融风险管理体系。三是在夯实绿色信贷的基础上，持续扩大绿色产业龙头客户授信规模，深入服务客户的产业链、供应链和生态圈，优化政策和资源支持，升级产品服务模式，构建具有平安银行特色的绿色金融战略客户经营新模式，重点服务行业优质龙头企业的绿色发展和转型。

这些举措，推动着平安银行的绿色金融业务进一步“做大做强”。

在河北一家钢铁集团推进当地规模最大的高碳排放企业“退城搬迁”绿色转型项目过程，平安银行提供了合计20亿元的转型金融项目贷款，助力这家钢铁集团将厂区从老区迁往新区，并采用了更环保的生产工艺和技术装备，为冷峻金属质感的厂区增添无限盎然的“绿意”。

这背后，充分体现了平安银行着力构建以战略客户为依托，带动行业化发展的绿色金融新模式，紧跟企业“绿色发展”的新需求，持续开拓创新，为企业全球化经营和推动“双碳”目标的实现，贡献力量。

在业内人士看来，作为建设金融强国的“五篇大文章”之一，绿色金融日益成为推动中国经济社会可持续发展的重要助推力。随着中国绿色金融蓬勃发展，绿色金融体系建设取得显著成效，银行的绿色金融业务正迈入新的发展阶段。这无形间给众多银行提出新的要求——如何进一步丰富绿色金融“工具箱”，完善以绿色信贷、绿色债券为主的多层次多元化绿色金融市场；如何持续完善绿色金融标准体系；如何推动国际绿色金融标准的互认；如何进一步激发业务团队拓展绿色金融、提升企业使用绿色金融产品的积极性等。针对这些挑战，平安银行的一系列努力，无疑给金融机构推动绿色金融高质量发展带来新的操作经验，助力金融行业共同做好绿色金融大文章。