2016-04-20
平安银行（平安银行，深交所000001）今日向深圳证券交易所提交了2016年第一季度报告。2016年第一季度，在国内经济新常态和金融市场化的背景下，平安银行秉承“变革、创新、发展”的经营理念，充分发挥集团综合金融优势，打造“大投行、大资管、大交易”平台，深化事业部改革，抓住业务发展机遇，加快产品创新与互联网金融改革，走差异化的发展道路，同时加强资产负债管理，增强资源配置的宏观适应性，提升风险管控能力，实现各项业务的持续、稳健发展。
经营业绩重点表现在以下方面：
■盈利保持稳健。2016年一季度，该行实现营业收入275.32亿元，同比增长33.19%；准备前营业利润175.64亿元，同比增长43.99%；净利润60.86亿元，同比增长8.12%。
■规模平稳增长。2016年一季度末，该行资产总额26,811.55亿元，较年初增长6.94%；发放贷款和垫款总额12,627.86亿元，较年初增长3.84%；吸收存款18,543.65亿元，较年初增长6.95%，增速居同业前列。
■中收占比连创新高。2016年一季度，该行实现非利息净收入91.34亿元，同比增长65.26%，在营业收入中的占比由去年同期的26.74%提升至33.18%，投行、托管、银行卡、理财和黄金等业务成为增长的主要驱动。
■ 利差水平逆市上升。平安银行积极应对利率市场化，推进资产负债结构调整，2016年一季度，该行净利差2.76%、净息差2.87%，分别同比提升0.19和0.14个百分点。
■ 资产质量整体可控。受经济增速放缓、产业结构调整升级的深入推进等影响，部分贸易企业、低端制造业和民营中小企业出现经营困难、资金链紧张、断裂、无力还款等情况，使该行资产质量受到一定影响，一季度末不良贷款率为1.56%，较年初上升0.11个百分点；贷款拨备覆盖率为161.01%，较年初下降4.85百分点。为进一步增强风险抵御能力，一季度该行计提贷款减值损失94.60亿元，同比增幅103.35%；期末拨贷比为2.52%，较年初上升0.11个百分点。
■完成资本补充计划。一季度，该行完成非公开发行优先股2亿股，每股面值人民币100元，扣除发行费用后实际募集资金净额为199.525亿元，全部用于补充一级资本。2016年4月完成发行100亿元二级资本债券，用于补充二级资本，为业务发展提供支持与保障。
结构优化显著 盈利保持稳健
去年以来，国内经济进入“调结构、稳增长”的新常态，银行业经营面临着诸多挑战。从各家上市银行公布的年报数据来看，大多数上市银行仅实现个位数增长。申万宏源证券最新的研究报告预测上市银行2016年一季度净利润同比仅增长1.4%，环比下降40bps,同比下降1.8%。
而近年通过调结构，走差异化经营道路的平安银行，抓住业务发展机遇，加强资产负债管理，继续保持盈利的稳健增长。
数据显示，2016年一季度，平安银行实现营业收入275.32亿元，同比增长33.19%；准备前营业利润175.64亿元，同比增长43.99%；净利润60.86亿元，同比增长8.12%。
存款方面，一季度末平安银行吸收存款18,543.65亿元，较年初增加1,204.44亿元、增幅6.95%，增速居同业前列。同时该行适应市场变化，积极营销优质项目，发放贷款和垫款总额12,627.86亿元，较年初增长3.84%。
平安银行不断调整优化收入结构，一季度非利息净收入在营业收入中的占比由去年同期的26.74%提升至33.18%的历史新高，投行、托管、银行卡、理财和黄金等业务是增长的主要驱动。负债方面，该行控制高成本负债，平均计息负债成本率同比下降0.98个百分点；资产方面，高收益的新一贷、汽车金融、贷贷卡贷款占比稳步提升，经营效率持续提高。2016年一季度，该行净利差为2.76%、净息差为2.87%，分别同比提升0.19和0.14个百分点。
受到经济增速放缓和中小企业经营困难等因素影响，平安银行资产质量受到一定影响，一季度末不良贷款率较年初略有上升。该行通过一系列措施，优化信贷结构、加大清收、核销处置力度，防范和化解存量贷款可能出现的各类风险，严控新增不良贷款，资产质量整体可控。一季度平安银行计提贷款减值损失94.60亿元，同比增幅103.35%；期末拨贷比为2.52%，较年初上升0.11个百分点，风险抵御能力持续加强。此外，该行清收不良资产总额11.3亿元，其中信贷资产10.2亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款3.2亿元，未核销不良贷款7.0亿元；收回额中79%为现金收回，其余为以物抵债方式收回。
完成资本补充 持续优化网点布局
在业务持续稳健发展的同时，困扰平安银行多时的资本补充计划顺利完成。3月份，平安银行完成非公开发行优先股2亿股，每股面值人民币100元，扣除发行费用后实际募集资金净额为199.525亿元，全部用于补充一级资本。2016年4月完成发行100亿元二级资本债券，用于补充二级资本，为全行业务发展提供支持与保障。
作为平安银行战略布局的重要一步，该行网点建设也持续优化。4月8日，平安银行天津自由贸易试验区分行正式开业，标志着平安银行完成在天津自贸区的机构和业务布局，平安银行天津自贸区分行也成为天津自贸区内唯一一家一级分行。开业当日，天津自贸区分行各项存款余额达120亿元，其中跨境人民币存款超50亿元。平安银行天津自贸区分行重点打造四大中心，即租赁保理业务中心、离岸业务中心、跨境结算中心和投行业务中心。同时，依托平安集团的全牌照综合金融服务平台，联动旗下融资租赁、保险、资产管理、证券、信托、基金等金融产品，在跨境双向人民币资金池、政策便利化方面不断拓展，发挥离岸、在岸联动优势，在外保内贷、内保外贷业务上不断突破，贴合企业需求，使平安银行的综合金融服务进一步向国际化延伸，成为自贸区内一家“不一样”的特色金融机构。
4月14日，平安银行长沙分行开业，填补了该行在华中地区的最后一块版图。开业当日，长沙分行各项存款余额突破400亿元。此外，平安银行分别与湖南省政府、长沙市政府签署了合作备忘录，共同发起额度为2,000亿元的产业发展基金并投放500亿元信贷资金，助力湖南省经济腾飞。
此外，在一季度，平安银行合肥分行正式获批。随着资本补充计划的完成，该行将持续优化网点布局，加快外延式发展步伐。
