2023-06-08

今年1至3月，我国新能源汽车产销量分别达165万辆和158.6万辆，同比分别增长27.7%和26.2%，市场占有率达26.1%。这是近年来我国制造业领域产业体系更加健全，产业链更加完整，带动实体经济持续稳健发展的突出表现。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣，金融要为实体经济服务，扛起责任担当。近年来，银行业积极响应《“十四五”智能制造发展规划》提出的加大对智能制造的财政金融支持的号召，积极探索支持产业链升级的金融服务创新，进一步发挥对科技创新、制造业的助推作用。

在精准服务实体经济，支持产业结构优化方面，不少金融机构因势利导，走出了自己的特色之路。

创新供应链服务模式，赋能新能源产业发展

近年来，我国新能源汽车销量爆发式增长，成为了经济发展的重要助推力。促进新能源汽车行业持续健康发展，既要充分释放消费端潜能，也需要结合产业链实际需求在供给侧发力。

宁德时代是新能源汽车产业链上最重要的企业之一，其发展关系着我国新能源汽车市场的持续开拓。平安银行了解到，宁德时代在实现战略转型的过程中，产能的爆发增长带动了上游设备供应商和原材料供应商的扩张节奏，许多中小供应商的资金无法匹配宁德时代的订单增幅，给供应商寻找融资稳定供应链成为宁德时代重要的金融需求。

     为解决客户的难点痛点，平安银行创新推出新型供应链融资业务——订单融资。该模式基于供应商与核心企业长期稳定的合作，在订单阶段即可为供应商提供融资服务，实现了融资时点的前移和融资金额的扩大。为中小型生产企业提供了便捷有效的金融支持，有力缓解了宁德时代供应商的资金压力。

2022年8月5日，平安集团与宁德时代共同签署了战略合作协议，全面启动与新能源汽车产业链的合作，平安银行、平安证券、平安租赁等多家机构现场参与，综合多方力量，平安银行围绕宁德时代“原材料、电池制造、运营服务、储能服务、材料回收”全产业链各环节，提供一站式金融服务，助力宁德时代产业转型升级。

   绿色金融，打造“阳光银行”

当前，大力推动绿色金融建设，是金融机构助推实现“碳达峰、碳中和”目标的责任所在，也是自身实现高质量发展的内在要求。

以近年来发展如火如荼的光伏产业为例，龙头企业隆基绿能面临发展战略转型需求，为了和竞争对手拉开差距，并在国际上更具竞争力，隆基绿能从C端入手，和广大农户达成合作，大力发展分布式光伏。作为光伏行业的龙头企业，隆基绿能自身拥有雄厚的现金储备，因此在转型的过程中并不需要银行提供的普通信贷，而是更深层次的支持。

银行如何参与光伏产业？针对企业的需求，平安银行开始研究“数字贷”在光伏领域的应用，据悉，“数字贷”是平安银行推出的基于企业及个人数据、外部场景数据等数据信息，应用大数据模型，形成授信结果审批的智能贷款产品。2023年2月21日，平安银行联合隆基绿能正式在绿色金融领域通过“数字贷”展开基于分布式光伏发电场景的合作，该业务场景被称为“为农户打造屋顶上的阳光银行”。广大农户可通过绿色金融服务，低门槛甚至零门槛就能拥有一套属于自家的高质量分布式光伏发电系统，在享受清洁能源便利的同时，还可通过“全额上网”模式增加农户收入，获取更多绿色收益，共享绿色经济成果。

“平安数字口袋”小程序还与“隆基向日葵”小程序深度联动，共同打造“数字贷”功能模块，实现光伏贷款业务全流程线上化、模型化、自动化运营，农户从下单到并网发电最快仅需7天；银行可通过物联网技术，远程实时监控项目运行情况，实现无感智能贷后管理，全方位提升农户使用体验。

平安银行以金融赋能实业，助力千千万万像隆基一样的企业，推动数字化、智能化、绿色化融合，加快制造业绿色低碳转型和高质量发展。

数智赋能，助力中小微企业前行

在数字经济、电商经济火爆的当前，知识产权、流量、甚至粉丝量都可以获得银行的融资，可能吗？

平安银行的“新兴产业贷”就让这些不可行变成可行，并在科创企业、物流行业、药店，甚至广告业有了真实的应用。

2021年底，平安银行联合国家知识产权局，接入全国知识产权数据，自主研发了企业专利价值评估模型，创新推出以知识产权评估企业综合实力的专项产品“新兴产业贷（专利版）”， 解决科创企业无抵押、无担保条件下融资难、融资贵问题，增强中小企业利用无形资产融资能力，持续为中小微科创企业提供融资支持，促进实体经济平稳健康发展。 

深圳当地一家自动化技术公司创始人介绍：“前段时间企业扩充生产线面临资金需求，像我们这样的轻资产公司并不被看好，没有银行愿意给我们贷款，幸好朋友告诉我平安银行有新兴产业贷（专利版）产品。经过严格的审核，我们作为专精特新企业获得了贷款，平安不仅帮我们解决了资金问题，还联合PE/VC机构，帮助我们获得资本和市场的关注。”

据介绍，平安银行自2021年底推出新兴产业贷（专利版）以来，其产品已在深圳、北京、广州、东莞等13座城市落地，累计服务企业200余家。

与新业态发展同频共振一直是平安银行服务企业的重要内容，近年来，平安的“数字贷”也关注到了“电商经济”，如某广告代理商为品牌主做广告投放，按直播平台规则需要提前充值到平台占领流量资源，待品牌主投放广告后回笼资金。整个交易过程中，代理商需要承担垫资的资金压力。与传统供应链场景不同，广告代理商交易的是流量资源，属于无实物资产，不适用传统供应链融资逻辑，那么应该如何破局呢？平安银行的“数字贷”基于商户平台交易数据，对广告代理商的历史信用记录进行评估，监控广告商在流量平台的数字资产，将流量资源转化为数字资产进行标价，符合放贷条件后，便可为有资金需求的广告代理商提供授信额度。

2022年末，平安银行单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业贷款”）累计户数105.78万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比88%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体。可以说，平安银行正在试图通过深化数字化和线上化经营等做法，提升普惠金融能力，把“真普惠、真小微、真信用”落到实处。

金融为民，从来都不应该停留在口头上。产业链金融一站式配齐，绿色金融掷地有声，数字智能渗透到经济的毛细血管中……金融机构有责任立足金融服务实体经济的本源，向上、向好、向善，守正创新、积极作为，让金融创新成果惠及更多企业，以金融支持稳增长，推动经济高质量发展。