科技输出助力基金突破“货架式销售”

　　京东金融近日宣布推出业内首家金融机构自运营平台“京东行家”,金融机构通过“京东行家”的免费服务,能够快速实现“移动官网”的建立和自运营。就在此前,蚂蚁金服也表示,将在6月正式上线并向基金行业开放自运营平台“财富号”。而两家平台均率先与基金公司寻求深度合作,也有望为基金产品的“货架式销售”提供更精准的解决方案。
　　记者了解到,“京东行家”已于4月7日上线,首期入驻的有天弘基金、南方基金、鹏华基金、广发基金、国泰基金、兴全基金、上投摩根基金、建信基金、民生加银基金等9家公募基金公司。而“财富号”首批接入的试点机构包括博时基金、兴全基金、天弘基金、南方基金、建信基金等。
　　截至2016年底,公募基金资产超过9万亿元,基金数量超4000只。但一直以来,基金销售渠道较为单一,“基金超市”“货架式销售”导致基金公司很难与用户有效沟通,行业一直面临着如何能够有效解决用户在基金投资时信任难、沟通难、选择难、决策难的痛点问题。
　　“我们研究发现,现在80后尤其是90后用户的理财需求越来越个性化、分层化。未来的理财市场,一定是金融机构运用智能、大数据为投资者提供个性化、定制化的服务,从而帮助其找到更适合自己的理财方式。”蚂蚁聚宝总经理祖国明表示。
　　德圣基金研究中心首席分析师江赛春指出,从资管行业发展来看,人工智能、算法投资是未来的重要发展方向,依据客户画像和行为特征,提供定制组合的智能投顾,是搭建专业投资和客户需求的桥梁。以京东金融为代表的、建立在用户大数据基础上的大平台提供了这种可能性。平台作为一个开放的用户环境,为期望与海量用户建立直接关系的基金公司,提供了很好的基础设施,也为基金行业涉足金融科技搭建了桥梁和扩充想象空间。博时基金总裁江向阳直言,基金行业常有“基金产品业绩不错,客户却赚不到钱”的困惑,根源就在于没有把合适的产品,在合适的时机给到合适的客户。鹏华基金总裁邓召明表示,作为首批入驻“京东行家”的基金公司之一,鹏华基金期望借此平台实现将自身专业的资产管理能力与京东金融的金融科技创新能力全面融合,运用数字化、场景化、社交化等创新技术手段直面投资者并提供精准的财富管理解决方案。
　　不论是“财富号”还是“京东行家”,两家平台都表示,未来将向银行、保险等多行业全面开放。“目前还有数十家基金公司近期也将陆续入驻并投入运营。未来,‘京东行家’还将逐渐对保险、私募等金融机构开放。”京东金融财富管理业务负责人周宇航透露,平台将用大数据、云计算、机器学习和人工智能等技术,向入驻机构输出包括运营服务、用户资源及流量分发、大数据及研发支持等三大方面服务。