银行信用卡业务转型多样化

　　本报讯 各大银行2015年年报已陆续公布，年报中各家银行信用卡业务情况如何？日前，融360分析师对工、农、中、建、交五大国有商业银行，以及招商、广发、中信、民生、平安、光大、浦发七大股份制商业银行2015年的信用卡业务进行分析显示，去年，各家银行发 卡量持续放缓，卡均交易额增长下降两个百分点，信用卡业务向多样化转型。
　　据统计，截至2015年末，上述银行信用卡累计发卡量达5.7亿张，整体增长16.33%，相较于前一年增长率下降1.87%，信用卡累积发卡量增长率已持续两年下降。其中，五大国有银行累计发卡3.4亿张，股份制商业银行累计发卡2.2亿张，国有银行是股份制商业银行的1.5倍。
　　各行发卡量排名与前一年保持一致。值得一提的是，继中信、光大、民生之后，平安银行以1988万张的累计发卡量即将冲破2000万大关。各行每年都在发行大量的信用卡，仅工行2015年全年就新增发卡835万张。不容乐观的是，在几家银行中，仅中信、平安和光大银行的发卡增长率略有上升，分别上升5.13%、2.61%和0.42%。大部分银行信用卡发卡增长率相较2014年下降。增长率下降最明显的是浦发银行，下降10.87%，其次是工商银行，下降5.90%，广发银行下降3.50%。
　　2015年，12家银行信用卡累计交易额达14.63万亿，同比增长19.04%，增长率下降13.94%。其中，股份制商业银行信用卡累计交易额为6.0万亿；国有制商业银行信用卡累计交易额达8.7万亿，为股份制商业银行的1.45倍。
　　除了发卡量，银行信用卡累计交易额的高低还取决于该行单卡活跃度及单卡盈利能力的高低，具体表现为信用卡卡均交易额的高低。据统计，2015年，除广发银行外的11家银行整体卡均交易额为2.77万元，相比去年提升了10.36%，增长率下降2%。
　　民生、平安两家银行的卡均交易额较突出，分别为4.74万元和4.04万元，浦发银行挤掉光大银行，成功跻身前三名，卡均交易额为3.59万元。发卡量较大的农行、工行和招行在卡均交易额方面落后，分别为1.98万元、2.14万元和2.63万元。
　　由年报数据可以看出，各行在信用卡业务上已经开始采取差异化的发展模式，一改之前粗放式发卡战略，各行依据自身情况调整发卡增速。“巨头”型银行增长率负增长，股份制商业银行市场导向更明显，侧重于提高信用卡盈利能力。加之近期央行发布信用卡新规，对银行在信用卡业务上的定价规则进行了“松绑”，进一步推进利率市场化进程。