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平安银行前三季度实现净利润102亿元,同比增长33%

2012-10-25

[中国,深圳] 2012年10月25日 18:00

  平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2012年三季度业绩报告。2012年前三季度,面对宏观经济趋于走低、银行业息差缩窄、银行内部整合等多重压力,平安银行坚持既定战略规划,顺利完成了两行的合并工作,稳步推动贸易融资、小微金融和信用卡三大战略业务发展,充分依托平安集团优势,开展交叉销售,发挥协同效应,取得了较好的经营业绩,具体表现在:
  2012年前三季度,该行累计实现归属于母公司的净利润102.4亿元,同比增长33. 2%;非利息净收入49.7亿元,同比增长64.6%。
  截至三季末,该行总资产达14,775亿元,较年初增长17.4%;存款总额9,354亿元,较年初增长10%;贷款总额7,051亿元,较年初增长13.6%;
  截至三季末,该行不良贷款余额56.6亿元,不良率0.80%,比年初上升0.27个百分点,拨备覆盖率为209.40%。前三季度,共清收不良资产总额13.24亿元。
  截至2012年9月30日,该行资本充足率和核心资本充足率分别为11.30%和8.47%,符合监管标准。
  该行三大战略业务中,贸易融资授信余额较年初增长21%,小微贷款余额较年初增长14%,信用卡贷款余额较年初增长55%,信用卡流通卡量达1,048万张,较年初增长16%。零售存款较年初增长13%,显著高于总存款增速。
  登录平安银行官网www.bank.pingan.com或巨潮网(www.cninfo.com.cn)可以查阅报告和公告全文。本新闻稿总结了2012年前三季度财务数据及管理层分析,并随附三季度损益表概要。
  盈利能力稳定 收入结构持续改善
  2012年三季度,宏观经济趋于走低,央行进行了两次不对称降息以及降准备金等货币政策调整,扩大了存、贷款利率的浮动空间,银行息差空间进一步缩窄。面对新的政策环境,平安银行充分利用综合金融集团优势,以拓展存款为基础,推进交叉销售,加强组合管理,取得了较好的经营业绩。1-9月累计实现归属于母公司的净利润102.4亿元,同比增长33.2%;实现利息净收入245.6亿元,比上年同期增长39%;1-9月非利息净收入49.7亿元,同比增长64.6%;非利息净收入占比16.8%,同比提高2.24个百分点,收入结构进一步改善。


  2012年三季度损益项目概要

人民币
20121-9
20111-9
变化额
变化百分比
营业收入(百万元)
29,532
20,701
8,831
43%
利息净收入(百万元)
24,560
17,681
6,879
39%
归属母公司净利润
(百万元)
10,238
7,687
2,551
33%

   2012年前三季度,得益于生息资产规模增长、资产负债结构改善、两行合并等因素,该行实现利息净收入245.6亿元,比上年同期增长39%。从同比情况看,受央行2011年以来调息政策影响,在该行组合管理和定价策略的引导下,存贷差有较好的成长,从4.17%提升至4.40%,但净息差因受同业规模扩大的影响有所降低,降低18个基本点至2.38%。
  2012年1-9月,该行实现非利息净收入49.7亿元,较上年同期增长64.6%。2012年三季度,该行严格遵守监管关于“七不准”的相关规范,银行咨询顾问费收入下降约48%,但由于两行合并后规模及客户的扩大、银行卡业务的快速发展、理财产品创新、服务质量提升等因素,银行手续费净收入的整体增长形势良好,手续费及佣金净收入41.6亿元,增长71%。2012年前三季度,该行其他营业净收入8.2亿元,较上年同期增加38.2%,主要来自于债券、贴    现票据的价差收益。该行2012年前三季度共实现营业收入295.3亿元,比上年同期增长43%。
  2012年1-9月,该行营业费用113.9亿元,较上年同期增长43%,主要是合并口径影响,以及人员及业务规模增长,两行合并对制度、流程、系统的整合投入,和为优化管理流程和IT系统进行的持续投入所致。成本收入比(不含营业税)38.56%,较上年同期的38.44%上升0.12个百分点,较2011年度下降1.43个百分点。
  战略业务增长迅速 交叉销售成绩显现
  2012年前三季度,该行各项业务保持了健康的增长势头,截至9月30日,该行总资产达14,775亿元,较年初增长17.4%;存款总额9,354亿元,较年初增长10%;贷款总额7,051亿元,较年初增长14%。
  该行三大战略业务:贸易融资授信余额较年初增长21%,小微贷款余额较年初增长14%,信用卡贷款余额较年初增长55%,信用卡流通卡量达1,048万张,较年初增长16%。
 

2012930日资产负债表概要
          单位: 人民币百万元
 
2012年9月30日
2011年12月31日
变化
总资产
1,477,530
1,258,177
17%
总存款
935,397
850,845
10%
总贷款
705,084
620,642
14%
一般性公司贷款
455,958
413,019
10%
归属于母公司
股东权益
81,726
 73,311
   11%

  在公司业务层面,截至9月末,该行公司存款余额较年初增长9.2%,公司贷款余额较年初增长15.1%,公司理财持续增长,2012年1-9月累计成立公司理财产品1,760支,累计销售规模1,617亿。贸易融资授信余额达2,815亿,较年初增幅20.6%,不良率0.28%,继续保持较低水平。从贸易融资结构看,国内及国际贸易融资均有增长,国内贸易融资较年初增长396亿,增幅20%;国际贸易融资较年初增长86亿,增幅28%。
  在零售业务层面,银行通过多渠道交叉销售,提升结算储蓄存款,期末零售存款余额较年初增长13.4%,明显高于总存款增速,零售中间业务净收入同比增长 34.8%,个贷余额(不含信用卡)较年初增加59亿。同时,利用与集团子公司合作提升销售平台,2012年1-9月,银行理财产品(含公司、零售)累计发行规模近9800亿元,实现理财业务收入4.98亿元,同比增长75%。
  此外,该行零售业务积极转型,主动调整贷款结构,重点投放收益率较高的个人信用贷款、汽车贷款和小微经营贷款,提高收益水平;2012年前三季度,汽车金融事业部新发放零售汽车贷款117亿元,同比增长66%,其中第三季度新发放贷款57亿元,同比增长116%。截止报告期末,汽车消费贷款余额173亿元,较年初增长38%,不良贷款率为0.18%,在业务发展的同时保持了良好的资产质量。
  在小微金融业务领域,虽然面临整体经济环境下行,企业融资需求有所下降等不利因素,银行仍然在国家及自身战略指引下,继续大力拓展小微金融业务。截至报告期末,该行小微贷款余额为550亿元,较年初增加70亿,不良率为1.13%。其中2012年1-9月新发放额达337亿元。
  该行信用卡业务充分利用交叉销售平台继续实现快速、稳健增长,截至报告期末新发卡量303万张,同比增长85%,其中通过交叉销售新增卡量占比56%。累计信用卡流通卡量达到1,048万张,较年初增长16%;总交易金额达到1,444亿,同比增长56%;贷款余额达到383亿,较年初增长55%。在全行中间业务收入中占比34.44%,其不良率1.07%,较年初下降了3个基本点。
  资本充足率符合监管要求 新增不良贷款集中于温州分行
  截至2012年9月30日,平安银行核心资本充足率和资本充足率分别为8.47%和11.30%,达到监管要求。同时,银行进一步的资本补充已经股东大会的批准顺利延期,预计此次非公开发行完成后,银行的核心资本充足率、资本充足率将进一步提升,将有效增强该行抵御风险的能力,有利于该行充裕的资本基础上进一步扩充在资产和业务规模,从而实现可持续的利润增长。
  在资产质量方面,2012年三季度,受国内经济增速放缓等外部环境影响,国内实体经济尚未出现明显回升,部分民营中小企业经营仍旧困难,偿债能力持续下降,且相关抵债资产并不是处置的最好时期,综上因素对该行信贷资产质量稳定造成了一定的影响。截至报告期末,该行不良贷款余额56.6亿元,不良率0.80%,比年初上升0.27个百分点。从行业观察,不良贷款主要集中在制造业和商业,从区域上看,主要以温州分行为主,其期末不良贷款余额占全行不良贷款余额的32%,剔除温州分行的影响,该行不良贷款率为0.56%,仍保持在较低水平。虽然温州分行资产质量对资产质量造成了较大压力,但由于温州分行贷款总额占全行比重较低,仅为2.80%,且大部分不良贷款均有抵押资产,因此银行整体风险可控。
  截至2012年9月30日,该行政府融资平台贷款余额424.6亿元,比年初减少85亿元,减幅17%,占各项贷款余额的比例为6%。从贷款质量情况看,该行平台贷款质量良好,目前无不良贷款。
  2012年1-9月,该行清收不良资产总额13亿元,收回的贷款本金中,已核销贷款2.74亿元,未核销不良贷款9.25亿元;收回额中97.82%为现金收回,其余为以物抵债方式收回。
  新管理层即将到位 综合金融服务领跑未来
  10月10日,平安银行股东大会100%全票通过了新管理层选举的相关议案,待银行业监督管理机构核准后,平安集团副董事长孙建一、原民生银行副行长邵平将正式成为平安银行的董事长与行长。这一直被外界看来是集团优势加同业经验的最佳组合。
  未来,银行业作为平安集团“三驾马车”之一,将被赋予重要使命,即为综合金融服务平台提供更丰富的产品、更广泛的客户基础和交叉销售的机会,为集团实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”提供更好的支持。
  2012年的平安银行历经了合并、整合、区域管理的深化,目前已进入了一个新的发展阶段阶段。新管理层到任后,将根据平安银行的发展战略,在综合金融上构建出有别于同业的发展模式,以实现更高发展速度,将以建设最佳商业银行为目标,集中精力专注于重点业务领域,推动原深发展具有优势的贸易融资业务,着力拓展供应链金融上下游企业,大力推行交叉销售。零售业务方面,则搭建大零售协同经营平台,借力平安集团旗下的约7000万个人客户,200余万公司客户以及50万销售队伍不断深化改革与创新,实现可持续的健康发展。

  关于平安银行
  平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行,深圳证券交易所简称“平安银行”,证券代码000001。其前身是深圳发展银行股份有限公司(于2012年6月吸收合并原平安银行并于2012年7月更名为平安银行)。截至2012年9月30日,总资产1.48万亿元人民币。通过全国28个主要城市的410家网点,为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。目前,中国平安保险(集团)股份有限公司及其关联子公司共持有平安银行26.84亿股股份,约占平安银行总股本的52.38%。 

  20121-9月损益表概要 [未经审计]
 (除每股数字外,单位为人民币百万元)
项目
20121-9
 
20111-9
变化
 
变动额
同比
1. 营业收入
29,532
20,701
8,831
42.7%
净利息收入
24,560
17,681
6,879
38.9%
非利息收入
4,972
3,020
1,952
64.6%
2. 营业支出
13,957
9,642
4,315
44.8%
营业税及附加
2,570
1,684
886
52.6%
业务及管理费
11,387
7,958
3,429
43.1%
3. 准备前营业利润
15,575
11,059
4,516
40.8%
减:资产减值损失
2,215
1,240
975
78.6%
4. 营业利润
13,360
9,819
3,541
36.1%
5. 税前利润
13,412
9,924
3,488
35.1%
(减):所得税
3,066
2,179
887
40.7%
6.净利润
10,346
7,745
2,601
33.6%
7. 归属于母公司股东的净利润
10,238
7,687
2,551
33.2%
8.基本每股收益(元)
2.00
2.01
-0.01
-0.5%