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深圳发展银行公告2008年度业绩

2009-03-20

准备前营业利润同比增长41%,一举降低不良贷款率至1%以下,
基础业务保持健康增长

 [中国,深圳]

  深圳发展银行(深发展,深交所000001)于2009年3月19日向深圳证券交易所提交了2008年度报告,业绩情况与该行2009年1月12日发布的业绩预告一致。登录巨潮网(www.cninfo.com.cn)可以查阅2008年度报告全文。本新闻稿总结了2008年度报告的重点内容和管理层分析,并随附损益表概要,全文可登录深发展官方网站www.sdb.com.cn查阅。

  深发展2008年准备前和税前营业利润同比增长41%。根据监管机构在当前国内外金融和经济形势下对中小银行的指引,该行在2008年第四季度进行了一次特别的大额拨备及核销:计提拨备56亿元,核销不良贷款94亿元,解决了历史遗留不良贷款问题。截至2008年12月31日,不良贷款余额和不良贷款率分别降至仅19亿元和0.68%,拨备覆盖率达到105%。由于本次特别拨备,2008年度净利润降至6.14亿元,较上年同期下降77%。该行同时公告,2009年至今的各项业务增长健康良好,净利润高于上年同期。

  2008年,在全球经济下滑的背景下,国内经济不确定性增加,深发展经受住诸多考验,各项业务继续取得健康增长,业绩表现良好。主要由于存贷款的良好增长和中间业务收入的大幅上升,准备前和税前营业利润实现41%的强劲增长。该行一次性的大额拨备与历史不良贷款核销,尽管导致净利润较上年下滑77%,但也使其资产组合达至了历来的最健康水平,并根本化解了历史遗留不良贷款的负担。2008年底,该行资本充足率达到8.58%,高于8%的监管要求,更多的资本补充计划正在推进中。同时,该行在人力资源、IT基础设施和网点建设等方面积极投入,显著改善管理及业务流程,为未来良好、持续的业务发展打下坚实基础。

  第四季度大额拨备与核销
尽管该行此次大额拨备和核销导致报告期内净利润下滑,但有效化解了历史不良贷款包袱。核销的贷款绝大部分为2005年以前发放的历史不良贷款。核销之后,截至2008年年底不良贷款余额从2007年年底的124.75亿元降至19.28亿元,且仅由不良贷款中质量相对更优的次级类贷款构成。不良贷款率为0.68%, 较2008年9月30日的4.3%及2007年年底的5.6%大幅降低。同时,该行这一历史新低的不良贷款率也低于其他国内上市银行截至2008年9月底的数据。
2008年,深发展继续加大不良贷款清收,全年清收总额共计17亿元,大部分为现金收回。在特别核销之前,2008年第四季度净新增不良贷款约为3亿元,约占该行2008年年底总贷款余额的千分之一。2004年底以后发放的贷款资产质量保持良好,不良贷款率远低于1%。面对2008年经济形势的诸多不确定性给企业带来的挑战,该行采取多项措施控制资产质量,效果显著。
  2008年年底的拨备覆盖率由上年底的48%提高至105%,拨备充足率由上年底的127%提升至365%。
 

  基础盈利能力稳步提升
2008年度损益项目概要

人民币 百万元
2008
2007
变化额
变化百分比
营业收入
14,513
10,808
3,705
增34%
准备前税前营业利润
8,138
5,776
2,362
增41%
资产减值准备
7,334
2,054
5,280
增 257%
净利润
614
2,650
-2,036
减 77%

  该行2008年全年日均生息资产规模增长35%,带动净利息收入较2007年全年上升31%,达到125.98亿元。2008年全年平均净息差为3.02%,比2007年的3.10%下降8个基点,主要原因包括央行自2008年第三季度以来数次降息,该行低风险且收益率较低的同业业务占比上升,以及该行现金头寸非常充裕,几项因素共同作用拉低了整体平均利差。全年非利息收入增至19.15亿元,其中手续费及佣金净收入同比增长64%,达8.51亿元,主要是由于结算手续费和银行卡手续费的快速增长所致。该行在2008年主动加大了政府债券的投资规模,其投资收益是其他营业收入同比增长56%的重要贡献因素。经营成本收入比从2007年全年的39%降低3个百分点至2008年全年的36%。相对于营业收入34%的增长,营业费用同比增长了24%,主要是在人力资源、业务规模、IT基础设施及流程改造方面的持续投入。准备前税前营业利润增长了41%达81.38亿元。该行2008年共计提拨备73.34亿元,为2007年拨备的3.6倍,2008年税前营业利润因而比2007年降低79%。2008年平均所得税率由2007年的29.7%下降至22.5%,是国家所得税政策调整和处置不良贷款税务抵扣的综合结果。
  深发展2008年全年净利润为6.14亿元,同比下降77%。基本每股收益0.20元,同比下降79%。加权平均净资产收益率由于大额拨备降至4.32%。
  该行未投资于任何次贷资产或海外金融机构发行的次贷相关资产,因此未受到次贷危机及近期境外金融机构问题的直接影响。
  深发展在2008年推进了数项提升管理效率的关键项目。在世界顶级管理咨询公司的帮助下,该行对组织架构、部门职责、关键管理流程等按照先进商业银行的标准进行了梳理,为未来发展奠定坚实基础。该行同时通过运营流程优化提高分行的运营效率、客户服务及内控。

  核心业务增长强劲
  在业务发展方面,该行2008年大幅新增支行级营业机构29家,全行营业网点增至282个。2008年年底总资产达到4,744亿元,较上年底上升35%。总存款增长28%至3,605亿元,一般性贷款(不含不良贷款)较上年增加388亿元,增幅19%。存款的强劲增长带来充裕的流动性,流动率比例约为40%,远超过25%的监管标准。
 

资产负债表概要

人民币百万元/%
2008/12/31
2008年12月31日较2007年12月31日
总资产
474,440
增 35%
存款
360,514
增 28%
总贷款
283,741
增 28%
一般性贷款(不含不良贷款)
239,560
增19%
公司贷款
209,835
增33%
零售贷款
73,906
增16%
股东权益
16,401
增 26%

  2008年度,深发展的公司业务通过“1+N”供应链金融,保理、池融资等专业化的服务和产品,使“深发展供应链金融”的品牌影响力进一步提升。尽管贸易及制造业在2008年第四季度出现业务下滑,该行2008年底的贸易融资客户数仍较上年末增长了30%,表内外授信余额增幅10%。贸易融资发展带动的其它公司业务增长亦呈良好态势。公司存款余额全年增幅达26%,公司贷款余额全年增幅33%,其中部分源于票据业务的强劲增长。尽管经济下滑导致部分产业出现一定程度的经营困难,该行贸易融资业务经受住了挑战,仍保持非常良好的资产质量。
  该行零售业务在2008年同样保持了较快增长。零售存款余额较上年底增长42%,创历史最高增长,零售贷款余额较上年同期增长16%。新增VIP客户比上年末增长56%。信用卡业务实现快速扩张,有效发卡规模超过300万张,增幅达60%,信用卡贷款余额增长85%达37亿元。由于2008年该行对不同房地产市场采取了差别化的信贷政策,零售贷款保持了良好的资产质量。2008年,该行在零售客户关系系统建设和销售力提升方面也取得了良好进展,取得了监管机构关于证券投资基金托管资格的批准,正在积极推进托管业务的发展。零售品牌形象获得公众的进一步认可,获得近20项社会奖项,包括“中国最佳零售信贷银行”、“最佳零售(财富管理)银行”等。

  资本充足率改善
  深发展2008年年底资本充足率及核心资本充足率分别达到8.58%和5.27%,实现了近几年来的首次双达标,这是该行实施补充核心及附属资本各项计划的结果。2008年3月底该行在银行间市场发行了65亿元的次级债券补充附属资本, 6月底第二批认股权证的成功行权又为该行增加了18亿元的核心资本。此外,该行10月又发行了15亿元的次级债券。尽管在2008年4季度进行了特别拨备和核销,该行2008年底资本充足率仍保持在8%以上。为实现持续补充2009年资本的目标,该行2008年10月召开的股东大会通过了未来三年内发行不超过100亿元的次级债和将发行80亿元混合资本债券的有效期延长三年的议案。随着利润的不断积累和附属资本的持续补充,该行资本充足水平将得到进一步的提升和保持,可以更好地把握未来业务发展机遇。

  未来展望
  考虑到2009年经济存在各种不确定性,深发展正在加强风险管理、调整业务战略和重点,和重视为长期发展的投资等方面做出一系列的准备。同时,该行一方面将努力清收不良贷款及已核销的贷款,另一方面将保持严格的信贷标准以控制新发放贷款的质量。
  2009年至今该行总体业务发展稳健良好,公司和零售存款均继续保持快速增长。2008年底取消信贷额度限制后,该行积极推进信贷增长计划以响应政府的经济刺激方案,并实现了贷款的较好增长。然而,鉴于经济环境的不确定性,该行在增长贷款的同时对信贷质量给予了特别重视。
  2009年前两个月的净利润超过去年同期水平。2009年前两个月,由于平均生息资产的良好增长快于净息差下降速度,以及资产负债表的改善,与去年同期相比,净利息收入实现了一位数的增长。该行预计,考虑到央行2008年数次调息的未来影响,以及该行存款大幅增加而导致同业资产配置加大,2009年余下的几个季度中净息差会继续收窄。该行希望通过高质量的资产增长结合适当的资产负债管理来部分抵消利差压力的影响。
  尽管2009年前两个月不良贷款增长不到总贷款的万分之五,不良率未发生重大变动,考虑经济情况,该行仍然适当增加了信贷拨备,拨备覆盖率和拨备充足率均较2008年年底有所提升。
  该行预计将在4月底发布第一季度报告。
  深发展计划在2009年加大网点建设投资,采取灵活的业务策略,实现基础业务的稳健发展。


关于深发展
  深圳发展银行是在深圳证券交易所挂牌的首家股份制上市公司(深交所000001),是一家总部设在深圳的全国性银行,截至2008年12月31日,总资产4,744亿元人民币。深发展通过其全国18个主要城市的282家网点,为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。美国新桥投资集团(Newbridge Asia AIV III, L.P.)拥有16.76%的股份。

 

2008年12月31日资产负债表重点项目:
- 总存款:3,605亿元
- 总贷款:2,837亿元
- 总资产:4,744亿元
 

2008年度损益表概要 (经审计)

(除每股数字外,单位为人民币百万元)

 
2008
2007
变化
(2008年较2007年)
变化额
变化%
1. 营业收入
14,513
10,808
3,705
34%
净利息收入
12,598
9,606
2,992
31%
非利息收入
1,915
1,202
713
59%
2. 营业支出
6,376
5,032
1,344
27%
营业税及附加
1,152
824
328
40%
业务及管理费
5,224
4,207
1,016
24%
3. 准备前营业利润
8,138
5,776
2,362
41%
减:资产减值损失
7,334
2,054
5,280
257%
4. 营业利润
803
3,722
(2,919)
-78%
加/(减): 净营业外收入/(支出)
             (11)
50
(61)
-122%
5. 税前利润
793
3,772
(2,979)
-79%
(减):所得税
179
1,122
(943)
-84%
6.净利润
614
2,650
(2,036)
-77%
7.基本每股收益
0.20
0.97
(0.77)
-79%

  深圳发展银行2008年财务报表经由安永华明会计师事务所按照中国会计准则进行了审计,该新闻通稿所反映的是审计后数字。该行账目同样由安永会计师事务所按照国际会计准则进行了审计。