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深圳发展银行公告2009年前三季度业绩:净利润同比增长10%,拨备覆盖率提升至153%

2009-10-29

[中国,深圳]   2009年10月28日 18:00

  深圳发展银行(深发展,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2009年第三季度报告。深发展2009年前三季度净利润同比增长10%至36.37亿元。拨备覆盖率提升至153%。
  登录巨潮网(www.cninfo.com.cn)可以查阅2009年三季度报告全文。本新闻稿总结了2009年前三季度财务数据的重点内容以及管理层分析,并随附损益表概要,全文可登录深发展官方网站www.sdb.com.cn查阅。

  深发展2009年前三季度净利润实现同比增长10%,主要是由于存、贷款和中间业务实现了健康、良好增长,央行2008年数次降息后主动加大了对利差的有效管理,以及信贷资产质量保持稳定。2009年9月底的不良贷款余额和不良贷款率较二季度末实现双降,拨备覆盖率首度超过150%。1-9月份主要经营业绩如下:

  •  2009年前三季度净利润同比增长10%。由于业务强劲增长和对净息差的有效管理,该行前三季度净利息收入同比增长1%。
  •  第三季度净利润同比增长13%,环比增长12%。
  •  2009年第三季度末的总资产较2008年年底增长17%,存款增长18%。一般性贷款在第三季度增长强劲,第三季度末的余额较年初增长28%。
  •  2009年前三季度净息差为2.49%,其中第三季度的净息差为2.44%,较第二季度的2.34%有所改善。
  •  年化净资产收益率由2009年上半年的24.7%升至25.76%。
  •  2009年9月底不良贷款率进一步下降至0.65%,关注类贷款占比降至0.49%。
  •  拨备覆盖率进一步提高至153%,前9个月收回已核销贷款和未核销不良总额共计15亿元。
  •  得益于对风险资产的有效管理和良好盈利对资本的补充,第三季度末的资本充足率稳定在8.6%,核心资本充足率较上半年底小幅升至5.2%。
  •  该行继续对信息科技、人力资源、网点开设、流程改造以及业务战略等方面进行投资,以实现健康、可持续的业务增长,不断向更高标准的卓越迈进。

净息差企稳,利润持续强劲增长
2009年前三季度损益项目概要

人民币 元
20091-9
20081-9
变化额
变化百分比
净利息收入(百万)
9,560
9,479
81
+1%
营业收入(百万)
11,114
10,741
373
+ 3%
净利润(百万)
3,637
3,317
320
+ 10%
基本每股收益
1.17
1.09
0.08
+7%

  深发展2009年前三季度实现净利润36.37亿元,同比增长3.2亿元, 增幅达10%。该行第三季度实现净利润13.26亿元,同比增长13%,环比增长12%。
  2009年1-9月,该行累计实现净利息收入95.6亿元,同比增长1%,这是诸多因素综合作用的结果,包括:日均生息资产同比增长25%,2008年央行的数次降息以及部分按揭贷款利率降至最低七折导致净息差由3.09%降至2.49%,等。然而,得益于高收益资产,特别是一般性贷款比重的提高,以及对资金成本的关注,第三季度净息差从第二季度的2.34%提升至2.44%。同业资产收益率在第三季度小幅回升,对当期利差改善亦有所贡献。
  前三季度手续费及佣金净收入同比增长18%至7.82亿元。其他营业净收入增长29%,主要是2009年上半年该行实现了较高的投资收益。前9个月业务及管理费(不含营业税)较2008年同期上升19%,达44.44亿元,主要是业务扩张所需的人员增长,IT系统的持续投入,新购分行办公和营业场所和设备导致折旧费用上升所致。经营成本收入比(不含营业税)为40%。前三季度计提资产减值准备13.75亿元。营业利润同比增长4%至45.26亿元。由于有效税率达19.89%,税后净利润因而同比增长10%至36.37亿元。
  由于2008年认股权证行权导致核心资本增加,2009年前9个月年化平均净资产收益率为25.76%,低于2008年同期的29.06%。2009年上半年的年化平均净资产收益率为24.7%。
  深发展2009年前三季度基本每股收益为1.17元,同比增加0.08元,增幅7%,是净利润同比增长10%,以及上年送红股和权证行权带来股份增加所致。截至2009年9月30日,该行总股数为31.05亿股。

第三季度贷款强劲增长
  2009年以来,深发展各项业务保持了健康的增长势头。较上年底,总资产增长17%至5,543亿元,总贷款(含贴现)增长27%至3,605亿元,其中一般性贷款增长28%至3,085亿元。总存款较上年底增长18%至4,239亿元。该行流动性非常充裕,流动性比例为37%,远超过25%的监管标准。截至2009年9月末,该行网点数由2008年末的282家扩充至294家。
资产负债表概要

(百万,%)
2009930
20081231增长
总资产
554,265
增17%
总存款
423,886
增18%
总贷款
360,499
增27%
一般性贷款
308,498
增28%
股东权益
19,088
增16%

  2009年总体经济形势日趋向好,深发展在此期间为经济发展提供了良好的信贷支持,同时关注保持良好的贷款质量。一般性贷款的良好发展,尤其是在第三季度的强劲增长,也反映了经济向暖的趋势。第三季度一般性贷款较上季度末增长超过340亿元,环比增幅达13%。2009年全年存款保持增长,存款组合和结构也不断趋于优化。跟随整体市场趋势,与上半年末相比,高流动性的票据资产在第三季末下降至520亿元。
  该行的公司业务一般性贷款较年初实现了28%的良好增长。公司存款在2009年前三季度增长18%,达3,566亿元。贸易融资,特别是国内贸易融资,持续了自2009年第二季度以来的良好增长态势。贸易融资授信余额较年初增长30%至1,130亿元。国际贸易融资突破2009年上半年局面,第三季度末授信余额较上年底增长27%,达到65亿元,显示国际贸易在第三季度呈现回暖态势。国内贸易融资仍然是该行贸易融资的主要部分,国际贸易融资仅占该行贸易融资授信总额的6%。贸易融资授信继续保持非常好的资产质量,不良率仅为0.3%。
  零售业务方面,深发展继续根据新的客户价值定位提升价值客户潜力,改善客户服务,提高销售效率,并且重点关注高价值客户。由于贷款需求保持强劲,第三季度末零售贷款余额较上季度末增长11%。在财富管理业务方面,该行在新产品推广、基金等代理业务方面表现良好。9月30日的零售存款余额达到673亿元,较年初增长25%。信用卡业务继续关注于推出以环保、时尚为主题的信用卡,有效卡量达到333万张,信用卡贷款余额同比增长44%,达46亿元。信用卡业务通过提升效率、质量,从而提高信用卡业务盈利能力的措施正逐渐显现良好效果。

资产质量持续向好,拨备覆盖率提升至超过150%
  由于第三季度不良贷款清收额超过新生成的不良贷款,截至2009年第三季度末,深发展不良贷款余额较上季末减少1.22亿元,降至23.5亿元。2009年9月30日的不良贷款率由2009年6月30日的0.72%降至0.65%。2008年底,由于特别大额拨备和核销,不良贷款余额大幅下降至19亿元,不良贷款率为0.68%。2009年第三季度末,关注类贷款由上季末下降5.44亿元至17.68亿元。关注类贷款占比由年初的1.3%下降至0.49%,为同业中很低水平,也意味着新不良贷款生成的来源更少。该行2009年前9个月清收总额为15.16亿元,其中未核销不良贷款本金8.7亿元,已核销贷款本金4.92亿元。第三季度末,拨备覆盖率由年初的105%提升至153%,拨备充足率由年初的365%提升至411%。

良好风险资产管理,资本充足率保持稳定
  得益于对风险资产的有效管理和良好盈利对资本的补充,截至2009年9月30日,该行资本充足率和核心资本充足率分别为8.60%和5.20%,2008年底则分别为8.58%和5.27%。2009年上半年,该行发行了混合资本债券15亿元,进一步补充了该行附属资本。2009年6月29日,该行股东大会通过了非公开发行股票方案,拟以每股18.26元的价格向中国平安人寿保险股份有限公司非公开发行不少于3.70亿股但不超过5.85亿股的股票。在取得监管批准完成注资后,该行核心资本将增加68亿元至107亿元。此外,平安集团与Newbridge Asia AIV III, L.P. (“新桥投资”)签署股份购买协议,收购新桥投资所持有的所有深发展股份。如按9月底的资本净额、核心资本净额和加权风险资产净额计算,对平安非公开发行募集资本后,该行的核心资本充足率计算值为7%以上,资本充足率计算值超过10%。该行相信平安的投资将为银行的持续成功与健康发展提供强有力的基础。


关于深发展
  深圳发展银行是在深圳证券交易所挂牌的首家股份制上市公司(深交所000001),是一家总部设在深圳的全国性银行,截至2009年9月30日,总资产5,543亿元人民币。深发展通过其全国19个主要城市的294家网点,为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。美国新桥投资集团(Newbridge Asia AIV III, L.P.)拥有16.76%的股份。
2009年9月30日资产负债表重点项目:
- 总存款:4,239亿元
- 总贷款:3,605亿元
- 总资产:5,543亿元 

2009年前三季度损益表概要 [未经审计]

(除每股数字外,单位为人民币百万元)

 
 
 
变化
 
20091-9
20081-9
金额
%
1. 营业收入
11,114
10,741
373
3%
净利息收入
9,560
9,479
81
1%
不含已减值贷款利息的净利息收入
9,481
9,189
292
3%
已减值贷款利息
79
290
-211
-73%
非利息收入
1,554
1,263
291
23%
2. 营业支出
5,212
4,599
613
13%
营业税及附加
768
859
-91
-11%
业务及管理费
4,444
3,740
704
19%
3. 准备前营业利润
5,902
6,142
-240
-4%
4. 资产减值损失
1,375
1,778
-403
-23%
不含已减值贷款利息的资产拨备
1,296
1,488
-192
-13%
已减值贷款利息拨备
79
290
-211
-73%
5. 营业利润
4,526
4,364
162
4%
6. 税前利润
4,541
4,315
226
5%
(减):所得税
903
998
-94
-9%
7.净利润
3,637
3,317
320
10%
8.基本每股收益
1.17
1.09
0.08
7%

  注:由于该行2009年1-9月的不良资产较上年同期下降显著,已减值贷款利息收入亦较上年同期相应减少,因此在与上年做同比比较时,不含减值贷款利息收入的比较更能清晰地反映真实的业绩变化。按照法定会计准则,减值贷款利息收入首先计入利息收入再拨回拨备。税前利润和净利润均不受影响。 

2009年第三季度损益表概要 [未经审计]

(除每股数字外,单位为人民币百万元)

 
 
 
变化
 
20097-9
20094-6
金额
%
1. 营业收入
3,623
3,730
-107
-3%
净利息收入
3,197
3,064
132
4%
非利息收入
426
666
-240
-36%
2. 营业支出
1,747
1,740
7
0.37%
营业税及附加
246
263
-17
-7%
业务及管理费
1,501
1,477
24
2%
3. 准备前营业利润
1,876
1,990
-114
-6%
4. 资产减值损失
271
582
-311
-53%
5. 营业利润
1,605
1,408
197
14%
6. 税前利润
1,611
1,412
199
14%
(减):所得税
285
223
62
28%
7.净利润
1,326
1,189
137
12%
8.基本每股收益
0.43
0.38
0.04
12%