银行
搜索

深圳发展银行公告2009年全年业绩:净利润提升至50.31亿元,重点业务夯实核心竞争力

2010-03-12

[中国,深圳]  2010年3月11日

  深圳发展银行(深发展,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2009年年度报告。深发展2009年全年实现净利润50.31亿元,基础盈利能力再获提升。2009年,该行在包括供应链金融、零售业务等核心业务领域方面继续加大投入,进一步夯实竞争优势。资产质量持续提升,不良贷款率持续保持在0.68%的低水平。
  登录巨潮网(www.cninfo.com.cn)可以查阅2009年年度报告全文。本新闻稿总结了2009年全年财务数据的重点内容以及管理层分析,并随附损益表概要,全文可登录深发展官方网站www.sdb.com.cn查阅。

  深发展实现2009年全年净利润50.31亿元,同比大幅增长719%。净利润增幅尤其显著主要是信贷拨备恢复更为正常水平后较上年大幅下降所致,同时净利息收入和非利息收入也实现了良好增长。
  根据监管机构在2008年末国内外金融和经济形势下对中小银行的要求,深发展在2008年第四季度进行了一次特别的大额信贷拨备与核销,2008年全年的营业利润和净利润因此大幅下降。2009年,由于资产质量稳定,信贷拨备恢复更为正常水平。
  2009年,银行外部经营环境充满挑战:一方面,经济形势存在较大不确定性,另一方面,受到央行2008年下半年多次降息影响,银行存贷款利差受到挤压。尽管如此,2009年深发展存、贷款和中间业务均实现了健康、良好增长,实现了对利差的有效管理,基础盈利能力再获提升。此外,该行保持资产质量稳定,处于同业中较好水平,拨备覆盖率提升至162%。重点经营业绩如下:

  •  2009年全年总资产增长24%,总存款增长26%,总贷款和一般性贷款(不包含票据贴现)分别增长27%和30%。
  •  受央行2008年数次降息影响,2009年全年净息差为2.47%,同比收窄55个基点。2009年,该行采取多项措施,有效减缓了降息对该行利差的负面影响。该行2009年全年净利息收入同比上升3%。
  •  2009年全行手续费及佣金收入同比大幅上升39%,营业收入同比提升4%。
  •  2009年每股盈利为1.62元,加权平均净资产收益率达26.59%。
  •  2009年底的不良贷款率为0.68%,与上年底持平,关注类贷款占总贷款比例进一步降至0.38%的极低水平。
  •  拨备覆盖率从上年底的105%提高至162%,全年累计收回已核销贷款和未核销不良总额共计21亿元。
  •  由于良好盈利补充了核心资本,且该行有效地进行了对风险资产的管理,2009年末的资本充足率和核心资本充足率分别上升至8.88%和5.52%。
  •  该行继续对信息科技、人力资源、网点开设、流程改造以及业务战略等方面进行投资,以实现健康、可持续的业务增长,不断向更高标准的卓越迈进。

净息差企稳,基础盈利能力稳步提升
2009年损益项目概要

人民币 元
20091-12
20081-12
变化额
变化百分比
净利息收入(百万)
12,984
12,598
386
+3%
营业收入(百万)
15,114
14,513
601
+ 4%
净利润(百万)
5,031
614
4,417
+ 719%
基本每股收益
1.62
0.20
1.42
+719%

  2009年该行累计实现净利息收入129.8亿元,同比增长3%,这是受两方面因素共同作用的结果,一方面日均生息资产同比增长25%;另一方面,2008年下半年央行数次降息和部分按揭贷款利率降至最低七折导致净息差由上年的3.02%降至2.47%。深发展2009年采取各项措施对资产负债结构和收益成本进行有效管理,对净利差下降放缓产生了明显的效果。该行在央行降息后的资产负债重定价在第四季度几乎全部完成。2009年手续费及佣金净收入同比增长39%至11.81亿元,咨询顾问费、贸易融资等手续费收入均实现较好增长。
  尽管全行业整体利差水平下降,该行全年营业收入仍实现同比增长4%至151.14亿元。全年营业费用(不含营业税)同比上升21%,相应地,准备前营业利润同比下降5%至77.34亿元,经营成本收入比为41.8%,较上年上升5.8个百分点。营业费用上升主要是业务扩张所需的人员增长,IT系统的持续投入,新购分行办公和营业场所和设备导致折旧费用上升,以及涉及以前年度的一次性因素影响所致。扣除一次性特殊因素影响,2009年度,深发展营业费用同比增长18%。
  该行09年全年计提资产减值准备15.75亿元。由于2008年底大额信贷拨备为一次性因素,2009年信贷拨备恢复更为正常的水平,深发展2009年营业利润同比增长667%至61.59亿元。由于有效税率为18.7%,税后净利润因而同比增长719%至50.31亿元,2009年加权平均净资产收益率升至26.59%。
  深发展2009年基本每股收益为1.62元,同比增加1.42元,增幅719%。截至2009年12月31日,该行总股数为31.05亿股。随着利差企稳、资产规模的增长、中间业务收入的提升和资产质量的稳定,该行的基础盈利能力持续获得增强。

夯实重点业务优势,业务获得稳健增长
  2009年以来,深发展各项业务保持了健康的增长势头。在夯实供应链金融、中小企业和零售业务方面持续投入,进一步强化了在重点业务方面的竞争优势。
  截至2009年底,总资产较上年底增长24%至5,878亿元,总贷款(含贴现)增长27%至3,595亿元,其中一般性贷款增长30%至3,142亿元。总存款较上年底增长26%至4,546亿元。该行流动性非常充裕,2009年底的流动性比例39.5%,远超过25%的监管标准。2009年,该行六年来获批的第一家分行武汉分行正式开业,是该行拓展中部地区市场的重要举措。截至2009年底,该行网点数由2008年末的282家扩充至302家。
资产负债表概要

(百万,%)
20091231
20081231增长
总资产
587,811
增24%
总存款
454,635
增26%
总贷款
359,517
增27%
一般性贷款
314,232
增30%
股东权益
20,470
增25%

  2009年,由于经济发展中的不确定性,国家采取了积极的财政政策和货币政策,国内投资大幅增加。在此期间,深发展高度重视为经济发展提供良好的信贷支持,同时高度关注保持良好贷款质量,重点支持中小企业和贸易融资,对房地产开发贷款、项目贷款等采取审慎介入的态度。鉴于此,公司业务的一般性贷款取得了良好但非过度的发展。在零售贷款业务发展方面,该行坚持遵循各项政策指导,严格把控个人征信调查、房产足值,并努力按照风险对贷款合理定价。
  2009年底,深发展公司业务一般性贷款较年初实现了29%的良好增长;公司存款全年增长27%,达3,837亿元。为进一步强化在供应链金融方面的优势,该行一方面识别战略和成长性客户并实施差异化服务,另一方面加大对供应链线上化的投入,为客户提供线上金融的服务便利,此外还通过与产业链龙头企业建立深入合作关系深化了业务合作模式。贸易融资授信余额较年初增长41%至1,226亿元,其中下半年增长达243亿,占全年增额近七成;国内贸易融资自2009年第二季度以来保持强劲良好增长态势,而国际贸易融资下半年以来恢复较好增长势头,但国际贸易融资仅占贸易融资授信总额的6%。贸易融资授信继续保持非常好的资产质量,不良率仅为0.37%。
  深发展深化推进以价值客户增长为核心的发展计划,改善客户服务,提高销售效率,并着手建立零售客户的交叉销售体系。零售贷款方面,2009年全年贷款增长32%至976亿元。年末零售存款余额达710亿元,较年初增长22%。财富管理业务方面,该行在理财产品销售和基金等代理业务方面表现良好,理财产品销售量较去年增长64%。2009年,深发展信用卡业务致力于“产品、风险、资产组合、渠道优化和运营效率”等多方面的客户服务专业化管理,通过提升效率、质量从而提高信用卡业务盈利能力的措施正逐渐显现良好效果,当年经营业绩大幅改善。全年累计有效卡量增20%达到364万张,信用卡贷款余额同比增长28%,营业收入同比增长36%;全年逾期率同比下降57%,违约率同比下降26%,欺诈损失率同比下降54%。

资产质量指标继续改善,资本充足保持稳定
  2009年深发展信贷资产质量持续提升。截至2009年末,该行不良贷款余额约24亿元,不良贷款率保持在0.68%的较低水平,与2008年底由于特别大额拨备导致不良贷款余额大幅下降后的不良贷款率持平。2009年全年关注类贷款下降23.38亿元至年底的13.56亿元,占总贷款比例由年初的1.3%下降至0.38%,为同业中很低水平,也意味着新不良贷款生成的来源持续减少。该行2009年清收总额为21亿元,其中未核销不良贷款本金12.1亿元,已核销贷款本金6.7亿元。年末拨备覆盖率由年初的105%提升至162%。
  得益于对风险资产的有效管理和良好盈利对资本的补充,截至2009年12月31日,该行资本充足率和核心资本充足率分别为8.88%和5.52%,比年初均略有提升。2009年上半年,该行发行了混合资本债券15亿元,进一步补充了附属资本。2009年6月29日,该行股东大会通过了非公开发行股票方案,拟以每股18.26元的价格向中国平安人寿保险股份有限公司非公开发行不少于3.70亿股但不超过5.85亿股的股票。在取得监管批准完成注资后,该行核心资本将最高可增加107亿元。此外,平安集团与Newbridge Asia AIV III, L.P. (“新桥投资”)签署股份购买协议,收购新桥投资所持有的所有深发展股份。对平安非公开发行募集资本后,该行的核心资本充足率和资本充足率可望分别达到7%和10%以上。该行相信平安的投资将为银行的持续成功与健康发展提供强有力的基础。

  2010年,该行称在管理措施方面,将采取积极的资产负债管理,关注中间业务创新和定价管理,持续加大IT系统建设投入,持续加强资本管理,进一步梳理和优化流程;在业务举措方面,将继续推进产品创新,提升全面服务客户的能力,坚持公司业务“面向中小企业、面向贸易融资”的重点战略,零售业务方面力争成为价值客户的主办银行,推进交叉销售,推广新的前线作业模式;风险管理方面,将坚持稳健经营的理念,提升风险管理水平,持续改善内控和合规。
关于深发展
  深圳发展银行是在深圳证券交易所挂牌的首家股份制上市公司(深交所000001),是一家总部设在深圳的全国性银行,截至2009年12月31日,总资产5,878亿元人民币。深发展通过其全国20个主要城市的302家网点,为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。美国新桥投资集团(Newbridge Asia AIV III, L.P.)拥有16.76%的股份。
2009年12月31日资产负债表重点项目:
- 总存款:4,546亿元
- 总贷款:3,595亿元
- 总资产:5,878亿元
 

2009年损益表概要 [审计后] 

(除每股数字外,单位为人民币百万元)

 
 
 
变化
 
20091-12
20081-12
金额
%
1. 营业收入
15,114
14,513
601
4%
净利息收入
12,984
12,598
386
3%
不含已减值贷款利息的净利息收入
12,874
12,214
660
5%
已减值贷款利息
110
384
-274
-71%
非利息收入
 2,130
       1,915
         215
11%
2. 营业支出
              7,380
       6,376
     1,004
16%
营业税及附加
              1,069
       1,152
          -83
-7%
业务及管理费
              6,311
       5,224
      1,087
21%
3. 准备前营业利润
              7,734
       8,138
        -404
-5%
4. 资产减值损失
              1,575
       7,334
     -5,759
-79%
不含已减值贷款利息的资产拨备
1,465
6,950
-5,485
-79%
已减值贷款利息拨备
110
384
-274
-71%
5. 营业利润
              6,159
          803
      5,356
667%
6. 税前利润
        6,191
          793
      5,398
681%
(减):所得税
              1,160
          179
         981
548%
7.净利润
              5,031
          614
      4,417
719%
8.基本每股收益
                1.62
         0.20
              1
719%

注:由于该行2009年的不良资产较上年同期下降显著,已减值贷款利息收入亦较上年同期相应减少,因此在与上年做同比比较时,不含减值贷款利息收入的比较更能清晰地反映真实的业绩变化。按照法定会计准则,减值贷款利息收入首先计入利息收入再拨回拨备。税前利润和净利润均不受影响。