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平安银行2012年度实现归属于母公司股东的净利润134.03亿元 同比增长30.39%

2013-03-07
[中国,深圳]                     2013年3月8日
  平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2012年年度业绩报告。2012年,面对复杂多变的国内外经济金融形势,面对银行息差空间缩窄、内部整合多重压力的挑战,平安银行积极应对,依托平安集团综合金融优势,持续加大对贸易融资、小微金融、零售业务和信用卡等战略业务的投入,积极推动交叉销售,进一步提升竞争优势,稳步推动各项业务发展,取得了较好的经营业绩。具体表现在:
  
2012年,该行实现归属于母公司的净利润134.03亿元,同比增长30.39%;非利息净收入67.14亿元,同比增长54.21%。
  
截至2012年末,该行资产总额达16,065.37亿元,较年初增长27.69%;存款总额10,211.08亿元,较年初增长20.01%;贷款总额(含贴现)7,207.80亿元,较年初增长16.13%。
  
报告期末,该行不良贷款余额68.66亿元,不良率0.95%,较年初上升0.42个百分点;贷款拨备率1.74%,较年初上升0.04个百分点;拨备覆盖率为182.32%,较年初下降138.34个百分点。2012年清收业绩良好,全年清收不良资产总额18.14亿元。
  截至2012年末,该行资本充足率和核心资本充足率分别为11.37%和8.59%,符合监管标准。
  
三大战略业务中,贸易融资授信余额较年初增长23.11%,小微贷款余额较年初增长16.25%,信用卡贷款余额较年初增长101.21%,同时信用卡盈利能力持续提升,2012年税前利润同比同口径增长97.72%。
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  本新闻稿总结了2012年度财务数据及管理层分析,并随附损益表概要。
  盈利能力稳定 收入结构改善
  2012年,央行连续两次调息并两次下调人民币存款准备金率。伴随着基准利率下行与利率市场化、金融脱媒趋势推进,银行息差空间缩窄,风险管理压力加大。
  面对纷繁多变的外部经营环境,平安银行稳步推动贸易融资、小微金融、零售业务和信用卡等战略业务,同时,依托平安集团综合金融优势,积极开展交叉销售,努力实现 “一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的目标,取得了较好的经营业绩。
  2012年,平安银行实现营业收入397.50亿元,同比增长34.09%;实现归属于母公司的净利润134.03亿元,同比增长30.39%。
  营业收入中,非利息净收入达67.14亿元,同比增长54.21%,在营业收入中的占比由2011年的14.68%提升至16.89%,收入结构进一步改善。
2012年度损益项目概要
人民币
20121-12月
20111-12月
变化额
变化百分比
营业收入(百万元)
39,750
29,643
10,107
34.09%
利息净收入(百万元)
33,036
25,290
7,746
30.63%
归属母公司净利润
(百万元)
13,403
10,279
3,124
30.39%
  2012年,得益于生息资产规模增长、资产负债结构改善,该行实现利息净收入330.36亿元,同比增长30.63%;存贷差有较好的成长,从2011年的4.25%提高至4.33%。不过,受央行2011年以来调息政策及该行同业规模扩大的影响,净利差、净息差有所降低,净利差同比下降20个基点至2.19%,净息差同比下降19个基点至2.37%。
  非利息收入增长明显。2012年,该行实现非利息净收入67.14亿元,同比增长54.21%。报告期内,该行严格执行《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》等监管要求,不断加强和改善公众服务,有效服务实体经济,咨询顾问费收入有所下降,但由于合并因素影响,以及规模与客户的扩大、银行卡业务的快速发展、理财产品创新、服务质量提升等因素,该行手续费净收入的整体增长形势良好,手续费及佣金净收入57.22亿元,同比增长56.13%。2012年,该行其他营业净收入9.92亿元,同比增长44.19%,主要来自于债券、票据的价差收益。
  2012年,该行营业费用156.64亿元,同比增长32.13%,主要是合并口径影响,以及人员及业务规模增长,两行合并对制度、流程、系统的整合投入,以及为优化管理流程和IT系统进行的持续投入所致。成本收入比(不含营业税)39.41%,较上年的39.99%下降0.58个百分点。
  战略业务增长迅速 综合金融战略持续深化
  2012年,该行各项业务保持了健康的增长势头,该行资产总额16,065.37亿元,较年初增长27.69%;贷款总额(含贴现)7,207.80亿元,较年初增长16.13%;存款总额10,211.08亿元,较年初增长20.01%。
  业务结构中,该行战略业务——贸易融资、小微金融和信用卡业务健康发展。2012年末,贸易融资授信余额2,872.82亿元,较年初增长23.11%;小微贷款余额为558.34亿元,较年初增长16.25%;信用卡流通卡量达1,100万张。
2012年度资产负债表概要
          单位: 人民币百万元
 
2012年12月31日
2011年12月31日
变化
总资产
1,606,537
1,258,177
27.69%
总存款
1,021,108
850,845
20.01%
总贷款
720,780
620,642
16.13%
一般性公司贷款
484,535
413,019
17.32%
归属于母公司
股东权益
84,799
73,311
15.65%
 
  2012年,该行贸易融资业务保持了稳定增长。贸易融资授信余额达2,872.82亿元,较年初增长539.26亿元,增幅23.11%;不良率0.34%,仍保持在较低水平。从贸易融资结构看,国际贸易融资余额401.41亿元,较年初增长29.94%;国际及离岸结算量同比增长20.90%,其中国际结算量同比增长35.30%;跨境人民币业务累计同比增长102.00%。
  在公司业务创新方面,2012年,该行创新推出供应链金融2.0服务,通过互联网服务平台,实现供应链核心企业及其上下游企业、银行、物流仓储企业之间的互动与协同作业。借助相关信息可视化,通过多方协同平台化运作,有效提高了供应链流转效率和竞争力,15分钟出账,5分钟赎货的效率成为行业最佳体验标杆。
  在零售业务层面,平安银行围绕客户、产品、渠道稳步推进平台建设和重点业务发展。报告期末,零售存款余额较去年初增长18.96%,零售贷款略有增长;2012年,零售中间业务净收入同比增长29.40%。同时,通过模式优化和流程创新,该行综拓业务保持了高速增长。2012年,综拓存款业务增长60%、贷款业务增长120%;平安寿险推荐银行存款达148亿元、银行销售平安信托、基金、保险分别达91亿元、13亿元和12亿元,在银行整体业务中占比加大。
  2012年,汽车金融成为银行增长的新亮点,新发放汽车消费贷款183亿元,同比增长83%,汽车消费贷款余额211亿元,较年初增长66%,市场份额居全国银行第二名。
  小微金融业务是该行的战略性业务之一。2012年小微金融业务加大了渠道建设和整合力度,经过探索搭建,初步打通了寿险综拓、汽融等新渠道,交叉销售业务实现了“零”突破,集团综合金融平台协同优势逐步显现。2012年,该行小微贷款新发放额412.80亿元。截至2012年末,小微贷款余额为558.34亿元,较年初增幅16.25%,不良率为1.24%。
  2012年,作为交叉销售最佳实践业务,该行信用卡业务继续快速、稳健增长:2012年新增卡量449万张,同比增长69.26%;流通卡量达到1,100万张,较年初增长22%;总交易金额达到2,184亿元,同比增长64.50%,银联跨行POS交易(前16家主要发卡银行)市场份额提升明显,由年初的3.66%提升至报告期末的5.05%;贷款余额达497亿元,比年初增长101.21%。信用卡不良率0.98%,同比下降了0.12个百分点。
  资本充足率达标 不良贷款风险可控
  截至2012年底,平安银行资本充足率和核心资本充足率分别为11.37%和8.59%,符合监管标准。
  在资产质量方面,2012年,受国内经济增速放缓等外部环境影响,长三角等地区民营中小企业经营困难、偿债能力下降,同时该行东区(长三角地区)贷款比重较高,导致资产质量面临较大压力。但因新增不良贷款主要集中在温州等江浙地区,且大部分有抵质押品,该行其他区域(南区、西区、北区)分行信贷资产质量保持稳定,整体风险处于可控范围内。报告期末,该行不良贷款余额68.66亿元,较年初增加35.71亿元;不良率0.95%,较年初上升0.42个百分点;剔除温州分行影响后,该行不良率为0.67%,仍处于较低水平。此外,平安银行2012年清收业绩良好。全年清收不良资产总额18.14亿元,其中信贷资产(贷款本金)16.26亿元。收回额中93%为现金收回,其余为以物抵债方式收回。
  平安银行表示,未来将进一步优化信贷结构,确保发放更多的高质量贷款、防范和化解存量贷款可能出现的各类风险,严控新增不良贷款,保持资产质量稳定。
  在平台贷款方面, 2012年末,该行政府融资平台(含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款)贷款余额391.47亿元,比年初减少117.90亿元,降幅23.15%,占各项贷款余额的比例为5.43%,贷款质量良好,无不良贷款。
  综合金融核心优势渐显 “最佳商业银行”战略全面启动
  2013年,随着平安银行两行业务系统整合上线,历时三年多的整合工作终于完美收官。新银行管理团队的到位,以及新战略目标的确定,将使银行在全新的战略平台上扬帆启航。
  面向未来,平安银行确立了分三个阶段全面构建 “最佳商业银行”的战略构想与奋斗目标:第一阶段(3-5年),以对公业务为主,同时构建零售业务快速发展的强大基础;第二阶段(5-8年),对公和零售业务并重、各项业务协调发展;第三阶段(8年以后),零售业务将成为主导业务和利润的主要来源。
  在综合金融方面,该行将加强综合金融服务模式研究,加快顶层设计,真正实现“一个客户,一个账户,多个产品,一站式服务”。
  在公司业务层面,该行将进一步推进“深度科技化”战略,建设一站式综合金融服务平台,构建科技引领的核心竞争能力,提升盈利水平。同时,该行将利用三年时间,围绕团队、产品、服务、渠道等,全面夯实零售业务发展基础,整合集团客户、渠道、科技资源,最大限度开发潜在零售客户,建立高端客户服务体系,以差异化服务赢得客户。继续坚持小微业务战略定位,坚持以“圈链会”、专业市场为基础的批量开发,加强与品牌电商合作,做大电商小微业务,做出自己的特色和影响力;在信用卡方面,该行将继续依托集团综合金融平台,以“安全、实惠、好用”为主题,专注于富裕客群和年轻客群的精细化经营,致力于为客户提供更好的信用卡产品和服务,提升市场品牌影响力。同时,该行将改进风险管理作业流程,建立前瞻性的风险政策制度,加强信贷审批和管理工作,构建全面风险管理体系,实现风险管理的科学化。提升风险服务业务能力,培育先进的风险文化。
  平安银行表示,2013年,该行将充分发挥平安集团综合金融优势,依托集团科技、后援平台的强力支持,“变革、创新、发展”,坚持外延式扩张和内涵式增长并举,实现公司、零售、同业、投行“四轮”驱动,锐意进取,为客户、股东与社会创造更大的价值。
 20121-12月平安银行损益表概要[审计数据](除每股数字外,单位为人民币百万元)

项目
2012年度
2011年度
同比变动
金额
比率%
一、营业收入
397.50
296.43
101.07
34.09%
利息净收入
330.36
252.90
77.46
30.63%
手续费及佣金净收入
57.22
36.65
20.57
56.13%
其他营业净收入
9.92
6.88
3.04
44.19%
二、营业支出
190.76
143.60
47.16
32.83%
 营业税金及附加
34.12
25.05
9.07
36.13%
 业务及管理费
156.64
118.55
38.09
32.13%
三、资产减值损失前营业利润
206.74
152.83
53.91
35.28%
 资产减值损失
31.31
21.49
9.82
45.71%
四、营业利润
175.43
131.34
44.09
33.57%
加:营业外收入
0.97
1.74
(0.77)
(43.96%)
减:营业外支出
0.89
0.50
0.39
78.30%
五、利润总额
175.51
132.58
42.93
32.38%
 减:所得税费用
40.40
28.67
11.73
40.92%
六、净利润
135.11
103.91
31.20
30.03%
 归属于母公司所有者的净利润
134.03
102.79
31.24
30.39%
 少数股东损益
1.08
1.12
(0.04)
(3.38%)

 
  关于平安银行
  平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行,深圳证券交易所简称“平安银行”,证券代码000001。其前身是深圳发展银行股份有限公司(于2012年6月吸收合并原平安银行并于2012年7月更名为平安银行)。截至2012年12月31日,总资产1.61万亿元人民币。通过全国33个主要城市的450家网点,为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。目前,中国平安保险(集团)股份有限公司及其关联子公司共持有平安银行26.84亿股股份,约占平安银行总股本的52.38%。 
 
2012年12月31日合并资产负债表重点项目:
- 总存款:10,211亿元
- 总贷款:7,208亿元
- 总资产:16,065亿元