2023-06-08

在加快构建新发展格局，推动高质量发展的时代背景下，金融机构积极探索新路径，助力经济新发展。记者便观察到平安银行在今年1月发布了支持实体经济的“十五条”，并承诺“要拿出真金白银支持实体经济”。

对此，记者采访了平安银行董事会秘书周强和平安银行总行公司业务总监、交易银行事业部总裁、创新委员会秘书长李跃，了解平安银行支持实体经济的具体举措。

周强与李跃称，为全力支持实体经济发展，平安银行提出了对公业务“2341”新发展策略。 “2”是围绕数字化驱动的新型交易银行和行业化驱动的现代产业金融这两大赛道；“3”是指客户、产品、作战“三张地图”；“4”是提升平安银行的数字化、开放化、行业化和综合化的四大能力；“1”是培育一批中坚客群。

打造“三张地图”，行业化思路激活现代产业金融

据周强介绍，为实现对公业务的重塑和优化，服务现代产业金融，就要利用行业化和综合化两大能力，聚焦新能源、新基建、新制造等“三新赛道”，全力支持实体经济发展。

而行业化和综合化能力这两大优势尤其体现在平安银行的“三张地图”战略上。“三张地图”是银行经营客户的三张图，即客户地图、产品地图和作战地图。这是经营好客户的三个必备要素。平安银行把它升级成为一项用行业化方法驱动，总分联动营销客户的专项行动计划。

周强介绍道，行业化是自上而下的——平安银行先把重点行业研究清楚，然后在这个行业里面再去找到重点的目标客户，并把银行的资源集中起来共同服务客户。他以几个案例详解了“三张地图”的运用。

隆基是全球规模最大、市值最高的光伏制造企业。平安银行行业事业部通过行业化的梳理，研究光伏产业的技术路线及商业模式的升级迭代，敏锐察觉到隆基有业务转型的需求。隆基自身拥有几百亿现金，不太需要项目贷款或者流动性贷款等常规服务，客户关心如何实现户用光伏战略转型，与竞争对手拉开差距，并建立国际优势。对于隆基的需求，周强称：“你用传统的方法去服务他，你就很难服务好。” 

通过高层拜访，平安银行对隆基进行了战略扫描，一是站在隆基角度，观察到光伏组件龙头企业价格战趋于白热化，亟需实现从“卖产品”到卖“端到端的解决方案”的转型升级核心战略，二是站在行业角度，对其产业链上下游关系进行深度研究，客户要发力户用光伏，关键在于要为C端的农户提供合适的贷款产品。平安银行围绕这个核心需求，专门创设了一款全新的绿色金融产品——户用分布式光伏数字贷，进一步助力解决当前分布式光伏市场可靠融资、电站质量和后期收益保障等当前用户关注的“老大难”问题，有力推动了隆基分布式产业链全面发展与升级，也为促进实体经济高质量发展贡献了“平安力量”。

构筑综合金融生态，“行业+”服务满足客户多元需求

单一的金融服务已不足以应对日渐复杂和多元的现代化产业发展，“打造行业化驱动的现代产业金融”，还需要综合化能力的支持。周强提到，随着产业升级的推进，企业客户现在需要的更多是一揽子的服务，因此银行需要具备比较大的资源盘子和多种能力的整合能力。

在周强看来，“三张地图”就是一个创新和整合的过程，它就像是一块磁场很强的磁铁，可以进一步把各方资源吸附聚拢在这条行动主线上来共同聚焦服务客户。这种综合化能力，在服务宁德时代和华为时得到体现。

在新能源汽车行业高速发展的背景下，作为全球装机量排名第一的动力电池巨头，宁德时代更关注的是自身和产业生态的高质量发展。利用行业化“三张地图”进行深入分析后，平安银行第一时间挖掘出企业推进电池银行发展、打造产业生态的战略需求。随即，平安银行通过整合平安资管、平安租赁、平安证券等多方力量，为宁德时代战略升级出谋划策，进一步夯实了银企合作。

周强还以服务华为供应商为例，进一步说明平安银行的行业化能力如何服务头部企业生态的。他表示，华为作为科技龙头企业，普通流贷是竞争的红海。于是平安银行特别创设了一款产品，沿着华为的供应链，给华为的供应商提供便捷的贷款。平安银行把华为对供应商的评价体系参数，纳入到银行的风控模型中来，基于供应商的身份给予信用贷款，实现了与华为及其生态客户的深度合作，同时有效地控制了银行的风险。

周强表示，“三张地图”的打法带有平安银行鲜明的行业化驱动客户营销的特点，这个打法已经初显成效，尤其体现在“三新赛道”的经营结果上。截至2023年一季度末，“三新赛道”资产投放规模393.36亿元，同比增长24.7%。 “我们需要用工匠精神不断打磨“三张地图”， 让平安银行从单纯的企业融资渠道变成产业链与供应链的合作伙伴。”他说。

平安银行通过“行业化+”思路，按行业维度设计个性化解决方案，以“+”融入场景，从松散连接到紧密融合，为行业提供交易银行、投资银行、综合金融等全面服务，从而打破了对公服务同质化、简单化、单一化的桎梏，能更深入产业链、供应链的核心“双链”，更好支持实体经济。

推进数字化建设，做精对公业务提高服务产能

2016年，平安银行提出了“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，旨在不断优化业务结构，全面推进数字化经营。

李跃表示，通过数字化发展对公业务是由平安银行的基因决定。平安银行认为，对企业的金融服务最终会传导到零售客户，因此零售转型并不意味忽视企业客群。在为企业提供服务的过程中，数字化能提高银行的产能和风险管理水平。

李跃进一步解释道，若对公业务按照传统方式来继续推进，会存在较大的发展桎梏和风险，因此需要“做精”。“做精”具体有两层含义：第一层是指要精选行业和客户，平安银行坚持“专业创造价值”，六大行业事业部所服务的行业也是根据国家政策方向精选；第二层是指通过数字化手段，提升风险监测能力、帮助企业“有条件”增信，解决中小微企业融资难、融资贵的问题，同时在过程中发挥平安的综合金融优势，以“商行+投行+投资”服务客户的新模式，为客户提供一揽子解决方案。

在讲述平安银行在供应链方面优势时，李跃还解释了“星云物联计划”的运用。平安银行综合运用物联网、区块链、人工智能、大数据、边缘计算等技术手段部署“星云物联网平台”。 通过将物联网等技术与金融业务融合，平安银行成功实现基于数据帮助企业获得金融支持、加快企业数字化转型的双重价值，以物联网技术提升供应链金融服务水平。

截至目前，平安银行“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额超7300亿元。

构建开放银行，释放全场景金融生态价值

“开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路，为此平安银行打造开放银行平台，且在建设开放银行方面的理念和方式是比较领先的。”李跃说道。

2021年末，平安银行联合合作伙伴成立星云开放联盟，基于自身在物联网技术、数据建模、金融账户及结算能力等方面的优势，与合作伙伴共同打造一体化开放互联体系，共建开放有序的产业生态。李跃透露，自从搭建了星云开放联盟，合作伙伴每一步业务进展均会按照公正的机制，实时、透明地告知合作伙伴，让所有参与方都能在服务实体经济的过程中创造价值。星云开放联盟实践成效显著，据悉，2023年一季度，平安银行对公开放银行服务企业客户达59325户，较上年末增长16.4%。

此外，平安银行突破了传统银行对公与零售开放银行部门各自重点服务核心企业、平台、商户，及企业主、雇员、消费者的固有模式，在总行层面把对公和零售打通，打造市场独一无二的开放银行队伍。

李跃表示，正因为平安银行持有开放心态，主动适应不同类型的平台交易场景，先后成功打造医药流通、综合电商、交通物流、品牌连锁、工业互联网、灵活用工等差异化专属方案。

例如在电商平台案例中，平安银行通过结算通服务，成功支持超万亿级高并发交易。李跃介绍说：“此前平安银行已经服务了超过65%的互联网头部平台，如果扩大到从头部平台到垂直赛道等产业互联网领域，我们服务的数量则有1000多个，这不但是一个宏观的数据，更为重要的是我们为每一个平台都提供了单独的特色化服务。在零售对公打通后，平安银行可以撬动平台上数以亿计的个人消费者需求，产品和服务也更加全面。”

李跃还特别以药师帮为例，药师帮是中国院外医药流通产业最大的综合服务电商平台，也是致力于用数字化、智能化赋能院外医药流通市场的参与者。2022年，平安银行与药师帮进行合作，通过输出账户管理能力、支付结算能力，针对性地应用平安银行“数字贷”产品，帮助长尾的小微终端药店解决融资难、融资贵的问题，进而推动更多好药在基层普惠可及。

从上述案例可见，开放银行是平安银行在开放化发展中的一次“进化”，不但为银行金融服务创新打开了想象空间，全场景的生态开放联盟也为合作伙伴带来了广阔的生态价值，成为企业成长的“加速器”。

新起点，再起航。进入数字经济时代，金融机构正全面贯彻高质量发展的要求，扎实推动党的二十大精神在金融业落地生根、开花结果，使“金融为民”的名片愈加熠熠生辉、光彩亮丽。