平安银行（平安银行，深交所000001）今日向深圳证券交易所提交了2021年一季度业绩报告。2021年一季度，实现营业收入417.88亿元，同比增长10.2%；实现净利润101.32亿元，同比增长18.5%，盈利能力大幅提升。
2021年是中国共产党建党100周年，疫情对金融业影响逐渐收窄，平安银行一季度盈利能力大幅提高，呈现出良好的发展态势。同时，平安银行积极履行企业社会责任，大力支持乡村振兴，积极践行绿色金融，切实防范金融风险，以优异成绩向党的100周岁生日献礼。
该行2021年一季度经营业绩重点表现在以下方面：
· 整体经营稳健向好。2021年一季度，该行实现营业收入417.88亿元，同比增长10.2%；实现净利润101.32亿元，同比增长18.5%；负债平均成本率2.22%，较去年同期及去年全年分别下降32个基点、10个基点；实现非利息净收入120.22亿元，同比增长14.5%。
·各项业务均衡发展。2021年3月末，该行管理零售客户资产（AUM）28,026.10亿元，较上年末增长6.8%；个人存款余额7,214.34亿元，较上年末增长5.4%；企业贷款余额11,085.99亿元，较上年末增长4.5%；企业存款余额20,185.54亿元，较上年末增长1.5%；2021年一季度，“平安避险” 外汇及利率衍生产品业务交易量61.56亿美元，同比增长60.7%；同业机构销售业务量4,620.28亿元，同比增长117.5%。
·资产质量持续优化。2021年3月末，该行不良贷款率1.10%，较上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率为245.16%，较上年末上升43.76个百分点; 2021年一季度，该行累计核销贷款67.26亿元；收回不良资产总额136.93亿元。2021年3月末，该行个人贷款不良率1.14%，与上年末基本持平，较去年疫情高点（6月末）下降0.42个百分点。企业贷款不良率为1.03%，较上年末下降0.21个百分点。
零售转型再进新阶 对公持续做精做强 资金同业迈出新步伐
零售业务方面，2021年是零售转型发展新三年的攻坚之年，平安银行着力强化客群经营导向，通过打法升级、中台打通、组织革新，推动信用卡、私人银行、银保业务创新突破，汽车金融、“新一贷”等零售贷款业务持续升级。2021年一季度，该行零售各项业务实现较好增长，总体经营保持稳健，新策略落地成效初步显现，实现良好开局。
报告显示，2021年3月末，该行管理零售客户资产（AUM）28,026.10亿元，较上年末增长6.8%；个人存款余额7,214.34亿元，较上年末增长5.4%，其中个人活期存款余额2,551.25亿元，较上年末增长5.3%；零售客户数11,039.94万户，较上年末增长3.0%；平安口袋银行APP注册用户数11,788.40万户，较上年末增长4.2%，其中，月活跃用户数（MAU）3,796.42万户。该行财富客户98.86万户，较上年末增长5.8%，其中私行达标客户6.25万户，较上年末增长9.1%；私行达标客户AUM规模12,333.16亿元，较上年末增长9.2%。个人贷款余额16,699.11亿元，较上年末增长4.0%。信用卡流通卡量达6,505.79万张，较上年末增长1.3%。一季度，平安银行汽车金融贷款新发放637.74亿元，同比增长67.9%；3月末，该行汽车金融贷款余额2,630.92亿元，较上年末增长6.8%。
对公业务方面，平安银行全面构建对公业务“AUM+LUM+平台”经营模式，聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3大业务支柱，重点发力“战略客群、小微客群”2大核心客群，坚守资产质量“1条生命线”不动摇，通过着力打造新型供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融及生态化综拓“五张牌”，实现业务突破。
据报告显示，平安银行对公业务资产负债结构持续优化，2021年3月末，企业贷款余额11,085.99亿元，较上年末增长4.5%；一季度企业存款日均余额20,193.65亿元，较去年同期增长5.5%，其中企业活期存款日均余额6,882.49亿元，较去年同期增长26.5%。一季度，行业银行新型供应链金融交易量1,437.29亿元，同比增长126.1%。3月末，该行数字口袋APP累计注册企业用户达259.92万户，较上年末增长149.9%。
同时，平安银行通过数字口袋APP和小企业数字金融，提升民营企业及小微企业客群整体经营能力，持续加大对民营企业及中小微企业客群的支持力度。2021年一季度，该行单户授信1,000万元及以下的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业贷款”）的新发放贷款加权平均利率较上年全年下降73个基点；该行普惠型小微企业贷款发放额为941.43亿元，同比增长81.2%；3月末，普惠型小微企业贷款余额户数达70.39万户，贷款余额3,171.25亿元，较上年末增长12.1%，在贷款余额中的占比为11.4%。
资金同业方面，作为银行间市场债券及利率衍生品业务核心做市商，平安银行充分发挥做市商的职能，积极开展FICC（固定收益、外汇和大宗商品）做市交易业务，持续为市场提供流动性，有效巩固做市业务市场领先地位。
报告显示，一季度，该行利率互换交易量、黄金交易量和债券交易量的市场份额分别为12.9%、7.9%和2.1%；“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量61.56亿美元，同比增长60.7%。2021年3月末，该行“行e通”平台累计合作客户达2,339户。一季度，同业机构销售业务量4,620.28亿元，同比增长117.5%。3月末，该行非保本理财产品余额6,866.30亿元，较上年末增长5.9%。
加强全面风险管理 资产质量持续优化 提升风险抵补能力
一季度，外部经济环境仍然存在诸多风险和不确定性，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。平安银行大力支持民营和中小微企业发展，持续增强服务实体经济、服务国家战略、助力构建“双循环”新发展格局的能力，并持续加强全面风险管理，整体资产质量持续优化。
报告显示，2021年3月末，该行逾期贷款占比1.43%，较上年末略上升0.01个百分点；逾期60天以上贷款占比0.97%，较上年末下降0.11个百分点；逾期90天以上贷款占比0.86%，较上年末下降0.02个百分点；不良贷款率1.10%，较上年末下降0.08个百分点。
2021年3月末，该行个人贷款不良率1.14%，与上年末基本持平，较去年疫情高点（6月末）下降0.42个百分点。随着国内疫情得到全面控制，经济活动基本回归常态，该行边际风险水平也呈现出逐步好转态势，新增逾期率和新增不良率均已恢复至疫情前水平。
据平安银行介绍，在风险政策方面，该行保持适度收紧的准入政策，利用行业领先的科技实力和风控模型，持续提升客户资质、优化客户风险识别度，实施差异化的风险管理策略，对符合监管政策要求的普惠小微企业继续提供延期还本付息、减免利息费用、无还本续贷等关怀服务，支持实体经济复苏。
同时，资产质量始终是对公业务的第一生命线。平安银行持续强化风险与业务的协同，加强问题资产清收处置，确保在外部环境存在诸多不确定性下对公资产质量整体可控。2021年3月末，企业贷款不良率为1.03%，较上年末下降0.21个百分点。
此外，面对外部宏观环境带来的不确定性，平安银行继续保持较大的资产减值损失计提力度，进一步夯实资产质量，提升风险抵补能力。2021年3月末，贷款减值准备余额为748.28亿元，较上年末增长18.4%；拨备覆盖率为245.16%，较上年末上升43.76个百分点。一季度，该行累计核销贷款67.26亿元；收回不良资产总额136.93亿元。平安银行表示，将持续强化管控措施，加大不良资产处置力度和拨备计提力度，进一步提升风险抵补能力，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。
积极履行社会责任 支持服务实体经济 金融助力乡村振兴
据悉，平安银行正持续加强金融服务民营企业力度，支持中小微企业高质量发展，运用人工智能、生物识别等前沿科技，打造“平安好链”、“小企业数字金融”、“新一贷”等精品业务，切实支持民营企业、中小微企业发展，解决小企业融资难、融资贵问题。2021年一季度，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上；3月末，民营企业贷款余额较上年末增长8.1%，在企业贷款余额中的占比为72.4%；该行普惠型小微企业贷款余额较上年末增长12.1%，该类小微企业一季度新发放贷款加权平均利率较上年全年下降73个基点，不良率控制在合理范围。
此外，平安银行表示，严格贯彻落实国家“碳达峰、碳中和”的战略部署，坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营导向，大力支持清洁能源、环境治理等绿色产业发展，在其它条件同等的情况下，对符合绿色信贷要求的业务，在贷款定价、资源配置等方面优先给予授信支持。
在助力乡村振兴方面，平安银行成立乡村振兴金融办公室，持续做好金融支持精准扶贫和乡村振兴工作的衔接，持续围绕人、财、物、路四个方向，精准定位乡村振兴目标客户和优势行业，场景化嵌入创新产品，打造数字乡村生态圈。一季度，该行投放产业扶贫和乡村振兴资金18.2亿元；金融扶贫和乡村振兴项目启动以来，累计投放271.29亿元，惠及86万贫困人口。
报告显示，2021年一季度，平安银行以多种金融工具支持乡村产业振兴和生态建设，投放乡村振兴贷款3亿元，并成功牵头主承销中国长江三峡集团30亿元绿色金融债券（碳中和债），并投资其中15亿元用于支持乌东德、白鹤滩、溪洛渡、向家坝项目建设，四座水电站全部完成建设并投入运营后，可替代火电年均发电量1,892.2亿千瓦时，预计每年可协同减少二氧化碳排放量10,122.93万吨，协同减少二氧化硫排放量34,480.47吨；通过物联网技术赋能和线上云平台等渠道持续拓宽销路，自2018年以来，已累计帮助乡村地区实现销售收入8,831.09万元。
平安银行表示，2021年一季度，该行积极参与构建国内国际双循环的新发展格局，进一步深化新三年资产负债转型，继续推动数字化经营向纵深发展，持续加大对民营企业、小微企业的支持力度，大力提高对制造业、科技企业的服务能力和服务水平，不断加强金融风险防控，促使业务发展保持稳健向好的态势。
