平安银行2020年前三季营收1166亿元 拨备前利润833亿元

2020-11-10

平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2020年三季度业绩报告。报告指出,2020年是该行新三年战略举措的起步之年,该行始终坚持以科技布局未来、以科技赋能金融,着力打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片,优化资产负债结构,夯实转型升级基础,不断推进战略转型从起步到起飞的积极转变。

面对突如其来的新型冠状病毒肺炎疫情,该行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,一手抓疫情防控,一手抓战略转型落地,持续加强金融风险防控,全面推进数字化经营和线上化运营,业务得到快速恢复,整体经营保持稳定。同时,该行持续加大对民营企业、小微企业的支持力度,不断提升对制造业、科技企业的服务能力和服务水平,为有效支持“六稳”和“六保”、推动经济尽快复苏做出了应有的贡献。

该行2020年前三季度经营业绩重点表现在以下方面:

整体经营保持稳定。2020年前三季度,该行实现营业收入1,165.64亿元,同比增长13.2%;实现减值损失前营业利润833.13亿元,同比增长16.2%;同时,受疫情带来的不确定性影响,该行主动加大了拨备计提力度,加大不良资产核销处置,提升拨备覆盖率,净利润同比下降5.2%,达223.98亿元,但降幅较上半年有所改善。

20201-9月该行净息差2.56%,较去年同期下降6个基点;负债平均成本率2.34%,较去年同期下降33个基点,其中,吸收存款平均成本率2.27%,较去年同期下降21个基点。

20209月末,该行资产总额43,469.21亿元,较上年末增长10.4%,其中,发放贷款和垫款总额25,850.04亿元,较上年末增长11.3%;负债总额39,881.50亿元,较上年末增长10.0%,其中,吸收存款余额25,498.45亿元,较上年末增长4.6%
业务结构均衡发展。20209月末,该行管理零售客户资产(AUM24,881.71亿元,较上年末增长25.5%;零售客户数10,364.34万户,较上年末增长6.8%;个人贷款余额14,992.61亿元,较上年末增长10.5%;个人存款余额6,550.20亿元,较上年末增长12.2%;企业贷款余额10,857.43亿元,较上年末增长12.4%;企业存款余额18,948.25亿元,较上年末增长2.2%20201-9月,积极开展FICC(固定收益、外汇和大宗商品)做市交易业务,有效巩固做市业务市场领先地位。

资产质量风险可控。20209月末,该行逾期贷款占比1.77%,较6月末和上年末分别下降0.51个百分点和0.32个百分点;逾期60天以上贷款占比1.27%,较6月末和上年末分别下降0.28个百分点和0.31个百分点;逾期90天以上贷款占比1.10%,较6月末和上年末分别下降0.23个百分点和0.25个百分点;不良贷款率为1.32%,较6月末和上年末均下降0.33个百分点;关注率1.59%,较6月末和上年末分别下降0.27个百分点和0.42个百分点;逾期60天及逾期90天以上贷款偏离度均低于1  

 

业务结构均衡发展  经营保持稳健增长

零售转型换档升级。20201-9月,平安银行持续优化零售业务资产负债结构,负债业务上积极拓展低成本存款,降低综合负债成本;资产业务上优化经营性贷款定价以支持小微企业主融资需求,同时加大较低风险的持证抵押贷款及优质客户的信用贷款的投放,持续优化业务结构及客群结构。

在面对疫情影响的情况下,凭借近年积极推动科技赋能,及线上化运营能力,平安银行零售业务表现出了较强的发展韧性,疫情缓解之后各项业务已得到较快恢复,经营保持稳健增长,经营风险总体可控。

20209月末,该行管理零售客户资产(AUM24,881.71亿元,较上年末增长25.5%;零售客户数10,364.34万户,较上年末增长6.8%;其中,财富客户92.25万户,较上年末增长18.4%;私行达标客户5.53万户,较上年末增长26.3%;个人存款余额6,550.20亿元,较上年末增长12.2%;平安口袋银行APP注册用户数10,796.76万户,较上年末增长20.7%;信用卡流通卡量达到6,306.71万张,较上年末增长4.5%;信用卡贷款余额5,280.84亿元,已恢复至上年末水平的97.7%,较6月末提升3.0%;个人房屋按揭及持证抵押贷款余额4,908.14亿元,较上年末增长19.4%20201-9月,汽车金融贷款新发放1,583.12亿元,同比增长46.8%,截至9月末汽车金融贷款余额2,248.96亿元,较上年末增长25.5%20201-9月,“新一贷”新发放717.79亿元,其中三季度发放255.62亿,环比二季度增长8.5%,发放量呈稳步上升趋势。

对公持续做精做强。平安银行对公业务资产负债结构持续优化,20209月末,企业贷款余额10,857.43亿元,较上年末增长12.4%;企业存款余额18,948.25亿元,较上年末增长2.2%。同时,对公收入结构有效改善,对公(不含资金同业业务)非利息净收入91.53亿元,同比增长16.7%,对公非利息净收入占对公营业收入的比例同比上升3.6个百分点,其贡献主要来自于综合金融、离岸融资、福费廷、银行承兑及电子商务等多板块业务的共同发力。

据报告显示,20201-9月,该行债券承销规模3,463.89亿元,同比增长80.2%,市场份额持续增长;并购业务规模346.68亿元,同比增长168.2%20209月末,该行数字口袋APP累计注册开通企业客户达60.09万户,较上年末增长67.0%1-9月累计交易笔数达533.38万笔,同比增长36.7%,累计交易金额3.81万亿元,同比增长57.1%20209月末,该行通过“平安好链”平台,累计为597家核心企业及其上游供应商提供金融服务,1-9月累计交易量350.95亿元,同比增长46.2%

此外,平安银行通过数字口袋APP和小企业数字金融,提升民营企业及小微企业客群整体经营能力,持续加大对民营企业及中小微企业客群的支持力度,夯实小微客群。20201-9月,该行普惠型小微企业贷款发放额为1,925.96亿元,同比增长14.0%20209月末,普惠型小微企业贷款余额2,477.27亿元,较上年末增长12.6%,在贷款余额中的占比为9.6%

资金同业稳健发展。作为银行间市场债券及利率衍生品业务核心做市商,20201-9月,平安银行积极开展FICC(固定收益、外汇和大宗商品)做市交易业务,有效巩固做市业务市场领先地位。同时,该行持续深化同业客户服务,打造同业共赢互利的生态圈,并平稳推进平安理财的业务开展。

据悉,20201-9月,该行实现交易业务净收入43.17亿元,同比增长39.1%20201-9月,利率互换交易量、黄金交易量和债券交易量的市场份额分别为11.9%6.4%1.2%;在外汇交易中心公布的2020年第三季度衍生品做市排名中,该行继续保持市场领先地位;20209月末,该行“行e通”平台累计合作客户2,274户;20209月末,该行非保本理财产品余额6,313.53亿元,较上年末增长6.9%;产品结构进一步优化,其中符合资管新规要求的净值型产品规模3,779.49亿元,较上年末增长46.9%,占非保本理财产品余额的比例由43.6%提升至59.9%;保本理财产品余额217.66亿元,较上年末减少67.6%

资产质量风险可控 进一步提升风险抵补能力

受新冠疫情影响,2020年前三季度国内经济增速放缓,部分企业和个人还款面临较大压力,给银行资产质量管控带来新挑战。平安银行持续调整优化业务结构,切实支持中小微企业和民营企业发展,并加大不良资产核销和清收处置力度,整体资产质量风险可控。

据报告显示,20209月末,该行逾期贷款占比1.77%,较6月末和上年末分别下降0.51个百分点和0.32个百分点;关注率1.59%,较6月末和上年末分别下降0.27个百分点和0.42个百分点;逾期60天及逾期90天以上贷款偏离度均低于1;拨备覆盖率为218.29%,较6月末和上年末分别上升3.36个百分点和35.17个百分点;20209月末,贷款减值准备余额为743.13亿元,较上年末增长6.1%20201-9月,该行累计核销贷款404.02亿元;收回不良资产总额172.82亿元。

平安银行表示,面对当前复杂的国内外形势及新冠疫情带来的不确定性,该行将持续强化管控措施,加大不良资产处置力度和拨备计提力度,进一步提升风险抵补能力,力争将疫情影响降到最低。


六稳六保 扶贫攻坚 积极履行社会责任
 

2020年前三季度,面对突如其来的新冠疫情,平安银行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,全力履行社会责任,助力打赢疫情防控阻击战。  同时,平安银行积极贯彻落实国家要求,加强金融服务民营企业力度,支持中小微企业高质量发展。一是针对受疫情影响的企业,在符合监管要求的基础上,提供延期还款、合理设置还款期限等差异化应急金融服务;二是在科技运用上打造“平安好链”、“小企业数字金融”、“新一贷”等精品业务,切实支持民营企业;三是在制度执行上,采取“差异化纾困+精准化服务”策略,为经营正常、流动性遇到暂时困难的民营企业提供支持;四是通过实施差异化信贷定价政策和风险容忍度,全方位支持小微企业发展。  20201-9月,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;20209月末,民营企业贷款余额较上年末增长10.0%,在企业贷款余额中的占比为72.3%;该行普惠型小微企业贷款余额较上年末增长12.6%,该类小微企业1-9月新发放贷款加权平均利率较上年全年下降1.19个百分点,不良率控制在合理范围。  此外,平安银行“产业扶贫项目”持续打造扶贫闭环,20201-9月投放扶贫资金共计108.9亿元,惠及26万贫困人口,累计投放扶贫资金234.44亿元,惠及78万贫困人口。2020年三季度,该行聚焦四川凉山州等“三区三州”深度贫困地区,培育致富带头人;在凉山州选取中草药产业纳入“平安产业扶贫及乡村振兴基金”,充分整合各类资源,探索乡村振兴服务模式;精选致富带头人产业成果“贵州雷山银球茶”和“安徽岳西翠兰茶”,打造为平安扶贫好茶“好事成双”,助力贫困地区特色产业品牌打造。