2018-03-14
3月14日平安银行向深圳证券交易所提交了2017年年度业绩报告。2017年，平安银行不忘零售转型的初心，牢记金融服务实体经济的使命，秉承“科技引领、零售突破、对公做精”转型战略方针，发挥科技优势，打造智能化零售银行；发挥行业化及专业化优势，支持产业升级；发挥综合金融特色，提供“一站式”金融服务。同时，坚守合规经营和风险防控底线，打好防范金融风险攻坚战。2017年度业绩总体经营稳健、结构持续优化、风控管理有力、资产质量稳中趋好。
2017年全年经营业绩重点表现在以下方面：
■ 整体经营稳健发展。2017年末，该行资产总额达32,484.74亿元，较上年末增长9.99%；吸收存款余额20,004.20亿元，较上年末增长4.09%。发放贷款和垫款总额（含贴现）17042.30亿元，较上年末增幅15.48%。实现营业收入1,057.86亿元，同比降幅1.79%（还原营改增前的营业收入同比增幅1.67%），其中手续费及佣金净收入306.74亿元，同比增长10.10%。净利润231.89亿元，同比增长2.61%，盈利能力保持稳定。
■ 零售转型成效显著。2017年末，该行管理零售客户资产（AUM）10,866.88亿元，较上年末增长36.25%；零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6,990.52万户，同口径较上年末增长33.43%；信用卡流通卡量达3,834万张，较上年末增长49.73%。零售存款余额3,409.99亿元、较上年末增长26.76%，零售贷款（含信用卡）余额8,490.35亿元，较上年末增长56.95%；信用卡总交易金额15,472.02亿元，同比增长38.01%；平安口袋银行APP月活客户数1,482万户，位居股份制银行前列。2017年，零售业务营业收入466.92亿元，同比增长41.72%，在全行营业收入中占比为44.14%；零售业务净利润156.79亿元，同比增长68.32%，在全行净利润中占比为67.62%。
■ 风险管理措施有力。2017年，该行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务，对公持续做精，同时，严格管控增量业务风险，对存量贷款进行全面排查、有序化解。2017年末，该行贷款减值准备余额438.10亿元，较上年末增幅9.71%；拨备覆盖率151.08%，其中逾期90天以上贷款拨备覆盖率为105.67%，较上年末上升7.16个百分点；不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.04个百分点。2017年，全行收回不良资产总额95.28亿元、同比增长81.62%。
零售AUM突破万亿元，业绩呈现高速健康发展
2017年，该行依托综合金融和科技创新优势，以客户为中心，发挥优势业务能力，并建立与之匹配的策略及保障机制，推动零售银行业务转型不断深入。2017年，零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72%，在全行营业收入中占比为44.14%；零售业务净利润156.79亿元、同比增长68.32%，在全行净利润中占比为67.62%。
2017年末，该行管理零售客户资产（AUM）期末余额10,866.88亿元，较上年末增长36.25%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6,990.52万户，同口径较上年末增长33.43%；零售存款余额3,409.99亿元，较上年末增长26.76%，零售贷款（含信用卡）余额8,490.35亿元，较上年末增长56.95%。
2017年以来，信用卡作为该行零售转型的“三大尖兵”之一，坚定走以科技引领的零售智能化转型之路，通过不断创新服务理念，在销售申请环节实现了E化申请方式，E化进件占比较年初提升25%；在审批环节，利用分段式审批、人脸识别，平台自动化比例达80%，审批时效大幅提升；在支付环节，利用大数据构建客户行为预测模型，提供精准及时的额度服务，信用卡授权笔数核准率行业领先。截至2017年末，信用卡流通卡量3,834万张，较上年末增长49.73%；信用卡总交易金额15,472.02亿元，同比增长38.01%。
同时，该行消费金融业务在合规经营的前提下，不断通过产品升级、体验优化、全面风控等举措，对新产业、新产品、新业态的合理信贷实施投放，助力实体经济转型和新消费金融领域的发展。2017年，全年累计发放消费金融贷款2,712.37亿元，其中新一贷业务保持稳健增长，余额达1,298.44亿元，不良率0.65%，资产质量良好。此外，该行汽车金融业务通过不断实施产品创新、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等举措，服务能力进一步提升，整体系统自动化审批占比达65%，较上年末提升10%，客户数秒钟内即可获知审批结果。2017年末，全行汽车贷款余额1,305.17亿元，较上年末增长37.01%，市场份额继续保持行业领先。
值得注意的是，2017年该行零售业务资产质量方面，业务不良率稳中有降，资产质量持续优良。截至2017年末，零售贷款（含信用卡）不良率1.18%，较上年末下降0.34个百分点，其中：零售贷款（不含信用卡）不良率1.18%，较上年末下降0.39个百分点；零售贷款（不含信用卡、个人经营性贷款）不良率0.35%，较上年末下降0.25个百分点；信用卡不良率1.18%，较上年末下降0.25个百分点，信用卡资产质量保持稳定，2017年新迁入不良比例为近三年来最优水平。同时，零售主要贷款产品（新一贷、汽车贷款、信用卡）由未逾期迁徙到逾期30天以上的比例在持续走低，风险预警指标趋势持续向好。
对公资产规模有序压降，打造精品公司银行
2017年，该行持续主动调整对公业务结构，坚持打造精品公司银行。在对公风险加权资产规模整体压降的情况下，该行对公存款止跌回升，最终于年末浮出水面，达到16,594.21亿元。
在“行业化”方面，培育在特定行业的专业化优势，积极运用“商行+投行+投资”的行业金融模式支持实体经济发展。同时，筹备政府金融事业部支持政府金融配套服务。截至2017年末，该行行业事业部合计存款余额1,654.94亿元，管理资产余额4,904.87亿元。在“双轻”方面，大力发展低风险权重、低资本零资本占用业务，充分利用综合金融资源与平台，拓展渠道合作，开辟双轻收入来源。2017年已落地76个投行项目、规模329亿元。2017年完成债券承销规模1,051.05亿元，市场份额由年初的1.90%快速提升至2.65%。2017年实现托管费收入30.46亿元，2017年末托管净值规模6.13万亿元，较上年末增幅12.25%。2017年末黄金账户客户数为510.42万户，较上年末增加150.42万户、增幅41.78%。
同时，借助科技力量，不断扩大橙e网、跨境E、保理云、行E通等平台影响力，倾力打造交易银行。2017年，橙e网向957个行业电商平台项目输送了行业金融服务体系，较年初增加141个，数字化供应链金融体系行业标准逐渐形成；保理云平台应收资产交易市场上线合作客户达6,826户，较上年末增加2,460户；跨境E金融平台交易规模达4,400.04亿元，同比增长6.02%；行E通综合金融资产交易平台累计合作客户达1,929家，较上年末增加566家。
2017年以来，该行特殊资产管理事业部清收成效尤为显著。通过强化专业，推行经营、践行“双轻”，顺利完成从分散到集约，从清收到经营两大转变，清收能力得到大幅提升。2017年，该部收回不良资产总额64.45亿元，同比增长111.17%。
科技创新成果百花齐放，业务运用深入拓展
2017年，该行以科技创新不断引领智能服务，升级打造“SAT”服务体系，创新成果百花齐放，业务运用进一步深入拓展。
线上方面，原“口袋银行”、“信用卡”和“平安橙子”三大APP顺利整合成为口袋银行4.0，整合后的新口袋APP承载了该行零售业务的全产品及服务，搭建起“金融+生活”的一站式综合金融移动服务平台。2017年新口袋APP累计用户4,172万户，APP月活客户数1,482万户，月活客户数位居股份制银行前列。此外，新口袋银行APP全面应用指纹、声纹、人脸识别技术，使客户体验大幅提升。同时，该行深入实施AI+创新，全方位支持该行风控、营销和业务。据悉，“AI+机器人小安”已进驻口袋银行APP，“线下智能机器人”已在网点参与互动营销；“AI+投顾”针对不同类型客户的差异化需求提供个性化投资顾问建议；同时口袋银行迭代上线推荐组合、保险专区、投顾直播、专业资讯等新功能，支持一键产品组合下单；“AI+风控”部署风险模型，全方位监控和评估风险。
线下方面，该行全面打造智能化网点，实施网点新布局。据了解，2017年8月，平安银行首家纯零售新门店“广州流花支行”正式开业，该支行全新设计打造“新形象、新模式”，让客户获得全新的智能零售银行新体验。
此外，该行进一步加强组织架构和人员结构优化，对标互联网金融机构，2017年继续夯实零售专属IT团队，目前整体服务人力已超2,100人，全力保障零售银行智能化转型。同时，该行建立敏捷机制和垂直化管控协调体系，提升团队组织的运转效率，致力于建立业务可持续发展的机制与能力。
风险管理措施有力，资产质量持续向好
2017年，该行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务，对公持续做精，同时，严格管控增量业务风险，对存量贷款进行全面排查、有序化解。
该行采取更加积极主动的措施处置问题资产。一是对资产质量压力较大的经营单位集中管理，实施差异化考核机制；二是通过特殊资产管理事业部，对全行不良贷款实行集中化、垂直化、专业化管理；三是随着宏观经济转型方向逐渐明朗，该行采取自主清收的方式处置不良资产，加大对落后产能、过剩产能、经营不善等类型企业问题贷款的诉讼力度；四是加快不良贷款核销，2017年核销不良贷款392.03亿元、同比增幅30.91%；五是落实管控措施，细化信贷管理规定动作，加强信贷风险的全流程管控。
2017年末，该行贷款减值准备余额438.10亿元，较上年末增幅9.71%；拨贷比2.57%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率151.08%，其中逾期90天以上贷款拨备覆盖率为105.67%，较上年末上升7.16个百分点；不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.04个百分点，其中零售贷款（含信用卡）不良率为1.18%，较上年末下降0.34个百分点。2017年，全行收回不良资产总额95.28亿元、同比增长81.62%，收回额中83%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
在资本充足率方面，截至2017年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.20%、9.18%、8.28%，满足监管标准。
2018年是国家改革开放40周年，是实施“十三五”规划承上启下的关键之年。展望2018，平安银行将不忘初心，牢记使命，进一步围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略，充分发挥综合金融优势，加快战略转型，防范金融风险，全面提升服务实体经济的能力，努力建设领先的智能化零售银行，为中国银行业的转型发展探索出一条“不一样”的成功之路。
