2015-10-26
平安银行（平安银行，深交所000001）今日向深圳证券交易所提交了2015年第三季报报告。2015年以来，受经济下行影响，银行业经营面临着诸多挑战，平安银行坚持变革、创新、发展的道路，致力打造“专业化、集约化、投行化、综合化、互联网化”差异化特色，各项业务实现了平稳增长，保持了较好的盈利能力。
经营业绩重点表现在以下方面：
■盈利保持稳定增长。2015年前三季度，该行实现营业收入711.52亿元，同比增长30.19%；准备前营业利润432.40亿元，同比增长41.90%；净利润177.40亿元，同比增长13.04%；基本每股收益1.27元，同比增加0.13元。
■规模继续较快增长。2015年三季度末，该行总资产25,990.60亿元，较年初增长18.87%，其中发放贷款和垫款（含贴现）12,092.74亿元，较年初增长18.01%。吸收存款17,233.28亿元，较年初增长12.40%；吸收非存款类金融机构存放款项增长良好，较年初增幅88.9%。
■中收保持良好增长。2015年前三季度，该行实现非利息净收入229.46亿元，同比增长41.35%，在营业收入中的占比同比提升2.55个百分点至32.25%。受益于投行、托管、理财、结算等业务的快速发展，实现手续费及佣金净收入202.23亿元，同比增幅58.03%，继续保持良好的增长势头。
■ 利差水平逆市上升。受央行连续降息的影响，第三季度该行各项生息资产收益率和计息负债成本率均环比有所下降，但得益于客户结构、业务结构的持续优化，第三季度存贷差、净利差、净息差均环比提升，分别达到4.83%、2.63%、2.76%。
■ 资产质量整体可控。受外部环境影响，部分企业经营困难、融资能力下降，该行资产质量受到一定影响。截至三季末，该行不良率为1.34%，较年初上升 0.32个百分点；拨贷比2.24%，较年初上升0.18个百分点，风险抵补进一步增厚。该行已通过一系列措施，管好存量、严控增量，加大不良资产清收处置力度，加大拨备及核销力度，前三季度共清收不良资产45.10亿元，资产质量整体可控。
规模稳步提升 盈利稳定增长
2015年以来，央行继续实行稳健的货币政策，并加大调控的灵活性与主动性，通过降准降息提供长期流动性和推进利率市场化进程，加上不断扩大的存款利率上浮空间，给银行业经营带来更大挑战。面对挑战，平安银行继续坚持“变革、创新、发展”的理念，持续打造“专业化、集约化、投行化、综合化、互联网化”经营特色，战略转型有效推进，重点业务成效显著，各项收入和盈利指标均保持了稳定增长。
2015年前三季度，平安银行实现营业收入711.52亿元，同比增长30.19%；准备前营业利润432.40亿元，同比增长41.90%；净利润177.40亿元，同比增长13.04%。
存贷款方面，平安银行存贷款增速持续领先市场。截至三季度末，平安银行发放贷款和垫款（含贴现）12,092.74亿元，较年初增长18.01%；吸收存款17,233.28亿元，较年初增长12.40%；吸收非存款类金融机构存放款项增长良好，较年初增幅88.9%。
值得注意的是，该行行业事业部依托独特的经营体制实现了较好的发展。截至三季度末，地产金融、能源矿产金融、交通金融、现代物流金融、现代农业金融、医疗健康文化旅游6个行业事业部存款余额2,392亿元，贷款余额2,575亿元；实现营业收入94.53亿元。
受益于投行、托管、理财、结算等业务的快速发展，该行中收继续保持良好增长的势头，前三季度实现手续费及佣金净收入202.23亿元，同比增幅58.03%。其中，投行业务实现非利息净收入46.27亿元，同比增幅101.32%；托管费收入23.58亿元，同比增幅130.05%。
2014年11月以来，央行连续五次降息，同时不断扩大存款利率的上浮空间，银行存贷利差进一步压缩。通过持续加大结构调整和风险定价管理，提高资源使用效率，平安银行第三季度存贷差、净利差、净息差均环比提升，分别达到4.83%、2.63%、2.76%。
资产质量方面，受当前经济金融形势和贷款企业经营管理能力等内外部因素影响，部分企业经营困难，融资能力下降，出现贷款逾期、欠息情况，使得银行资产质量受到一定影响。截至三季末，该行不良贷款余额161.99亿元，较年初增幅54.26%；不良率为1.34%，较年初上升 0.32个百分点；贷款拨备覆盖率为166.97%，较年初下降33.93个百分点；拨贷比2.24%，较年初上升0.18个百分点，风险抵补进一步增厚。该行已通过一系列措施，管好存量、严控增量，加大不良资产清收处置力度，前三季共清收不良资产总额45.10亿元，其中信贷资产（发放贷款和垫款本金）42.81亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款22.10亿元，未核销不良贷款20.71亿元；收回额中94.18%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
战略转型有效推进 重点业务成效显著
面对复杂的国内外经济金融形势和竞争日益激烈的市场环境，平安银行一直稳步推进战略转型，重点业务成效显著。
公司业务方面，公司网络金融坚持“供应链金融+互联网金融”的战略定位，服务于B2B企业市场，并向B2C、C2B延展，打造产业链金融生态圈。为探索互联网金融的发展，平安银行公司业务全力打造“橙e网”平台，以满足实体经济和企业互联网化转型过程中的金融服务需求。在发展路径上，从1+N、N+N模式，逐步向“平台+平台”模式转化，实现“橙e网”高效赋能、批量获客的目标。截至三季末，“橙e网”注册用户超过74万户，其中公司用户近40万户。
贸易金融业务通过联盟获客取得良好成效，“金橙保理商俱乐部”已吸纳会员248家，“商业保理云平台”已上线客户突破1000户，为银行在商业保理领域开展保理合作奠定了良好基础；金橙商品期货联盟对期货公司及子公司批复敞口额度超200亿元；“橙e融资平台”保理线上化项目自投产后业务显著提升，标志着该行保理业务全面进入互联网金融时代。
此外，作为业内首个试水“物联网金融”的银行，平安银行积极探索物联网在金融服务中的应用，通过物联网技术赋予动产以不动产的属性，切实解决实体企业动产融资难题。
零售业务方面，银行进一步加快客户迁徙转化，持续夯实零售业务基础。截至三季度末，集团客户、小微与代发、信用卡客户、汽融和消费金融客户的迁徙平台贡献新入行客户303万，对该行新增客户贡献达到49%；其中，新增财富客户数贡献达到49%，新增资产贡献达到39%，新增存款贡献达到78%。
零售网络金融方面，银行通过创新口袋银行（手机银行）、平安橙子（平安直通银行）等电子渠道功能，不断探索互联网金融模式。截至三季度末，平安银行网上银行累计用户数958万户，较年初增长31.9%，网银改版工作顺利推进，同步上线可信账户设置、大额存单存入转让等功能；口袋银行累计用户数1122万户，较年初增长107.4%，陆续上线了手机动态码（OTP）自动读取、三方存管预指定开户、大额存单、预约理财、商品交易所等多项功能，为客户带来方便快捷的操作体验；自助设备方面，上线固定/移动远程金融服务机（VTM）视频优化流程，VTM视频时长降低30%，单笔作业成本明显下降。
投行业务方面，银行积极把握国家深化改革的战略机遇，围绕客户需求，创新产品设计，深化营销服务，加快转型升级，继续大力推进产业基金、资产证券化和债券融资等业务。今年以来，该行不断加快产业基金业务创新步伐，在上市公司定增、企业兼并收购、政府债务管理、央企混合所有制改革等新兴领域的业务实践已逐步展开，积极支持实体经济发展，全面融入国计民生重点领域建设；债券融资业务继续保持高速增长，前三季度债券承销规模1,013.50亿元，同比增幅为46.85%；资产证券化业务取得突破性进展，今年8月该行在银行间市场成功发行汽车抵押贷款资产证券化产品——“平银2015年第一期汽车抵押贷款资产支持证券”，是商业银行在银行间市场发行的首单汽车抵押贷款资产证券化产品。
小企业战略产品贷贷平安商务卡稳步发展，截至三季度末，该行累计发放贷贷平安商务卡客户数90.65万户，较年初增长13.25%；授信客户24.07万户，较年初增长30.36%；授信余额848.05亿元，较年初增长29.58%；贷款余额549.79亿元，较年初增长22.56%。
2015年是平安银行三步走战略成果显现和业绩收获的一年，截至第三季度，平安银行已走过整合后整整三个年头，成功实现了“再造一个平安银行”的战略目标。展望未来，平安银行将充分依托特有的综合金融平台，继续打好战略业务“组合拳”，加快资产证券化布局，加强橙e网推广，推动小企业金融转型升级，并保持物联网金融的先发优势。同时，平安银行将通过跨界资产配置，全面优化资产负债结构，在兼顾风险的同时，形成差异化的竞争能力，实现业务的稳健、持续发展。
