中国证券报 2018年3月14日
3月14日晚平安银行披露2017年年报,年报显示,2017年该行实现营业收入同比降幅1.79%,净利润同比增长2.61%。零售贡献继续加大,2017年零售业务营业收入同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%;零售业务净利润同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。
净利润增幅2.61% 不良率降低
年报显示,2017年末平安银行资产总额达32484.74亿元,较上年末增长9.99%;吸收存款余额20004.20亿元,较上年末增长4.09%;发放贷款和垫款总额(含贴现)17042.30亿元,较上年末增幅15.48%。
业绩方面,2017年平安银行实现营业收入1057.86亿元,同比降幅1.79%(还原营改增前的营业收入同比增幅1.67%);净利润为231.89亿元,同比增长2.61%。其中手续费及佣金净收入306.74亿元,同比增长10.10%,主要来自信用卡业务手续费收入的增加。
息差持续收窄。报表显示,2017年末平安银行净息差为2.37%,较2016年末的2.75%下降0.38个百分点,该行净息差连续两年出现下滑。此外,净利差和存贷差分别较2016年年末下降0.40个百分点和0.50个百分点。
该行不良贷款率呈现下降态势,报表显示,2017年末平安银行不良贷款率为1.70%,较上年末下降0.04%。数据显示,2017年末该行贷款减值准备余额438.10亿元,较上年末增幅9.71%;拨备覆盖率为151.08%,其中逾期90天以上贷款拨备覆盖率为105.67%,较上年末上升7.16%。分析人士指出,资产质量上升主要源于平安银行将贷款投放到资产质量更好的零售业务,报表显示,平安银行个人贷款(含信用卡)不良率为 1.18%,较上年末下降 0.34 %。
此外,该行不断加快不良资产回收步伐。2017年,全行收回不良资产总额 95.28 亿元、同比增长 81.62%,其中信贷资产(贷款本金)88.15 亿元; 收回的贷款本金中,已核销贷款 34.96 亿元,未核销不良贷款 53.19 亿元;收回额中 83%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
零售贡献加大
平安银行零售业务对营收和净利润的贡献越趋明显。报告显示,2017 年该行零售业务营业收入 466.92 亿元,同比增长 41.72%,在全行营业收入中占比为 44.14%;零售业务净利润 156.79亿元,同比增长 68.32%,在全行净利润中占比为 67.62%。
零售业务存贷款方面,2017年末该行零售存款余额 3409.99 亿元,较上年末增长 26.76%,零售贷款(含信用卡)余额 8,490.35 亿元、较上年末增长 56.95%,占比较上年末增加 13.17 个百分点至 49.82%;信用卡总交易金额 15,472.02 亿元,同比增长 38.01%。
零售客户数量也呈现较快增长速度。2017 年末,该行管理零售客户资产(AUM)10,866.88 亿元,较上年末增长 36.25%。零售客户数(含借记卡和信用卡客户)6990.52 万户,同口径较上年末增长 33.43%;信用卡流通卡量达 3834 万张,较上年末增长 49.73%。
该行零售转型的三大产品:信用卡、新一贷、信用卡,业务规模持续扩。信用卡方面,截至2017年末,信用卡流通卡量较上年末增长49.73%,总交易金额同比增长38.01%;新一贷余额达1298.44亿元,不良率0.65%;汽车贷款余额1305.17亿元,较上年末增长37.01%。