发布时间：2014年10月24日 来源：第一财经日报 记者：杨佼
[新增不良贷款主要来自业务结构调整以前，而且所有不良贷款都不予展期，对已经暴露的不良贷款，亦不施加干预，从而使其资产质量得到真实体现]
净利差、净息差逆势提升，前三季度利润规模逼近去年全年。正当各家银行为利润增长发愁之际，平安银行（000001.SZ）交出一份漂亮的“成绩单”。
10月23日晚间，平安银行披露的三季报显示，今年前三个季度，该行净利润超过150亿元，已经接近去年全年水平，增速同比高达34.18%。而在此前，多家券商预测，全行业三季度净利润增速约为11%。
在净利润增长高歌猛进的同时，平安银行资产质量仍未能解除警报。截至9月底，其不良率达到0.98%，仍呈上升之势，关注类贷款和逾期贷款增速并未见减缓。
净利润增长34.18%
三季报显示，截至今年9月底，平安银行总资产为2.14万亿元，较年初增长13.35%，存、贷款余额分别为15081.79亿元、9928.92亿元，分别比年初增长23.93%、17.18%。
虽然新增存款已经达到去年全年的1.5倍左右，但同上半年的高歌猛进相比，进入三季度之后，平安银行存款增长放缓了脚步，甚至略有下降。
按1.5081万亿元的存款余额计算，今年前三季度，该行存款增长了约2911.77亿元。而在今年6月底，其存款规模已达1.5089万亿元，比去年底增加2919亿元左右。这意味着，平安银行存款规模在三季度单季还略有下降。
不过，这并未影响平安银行净利润迅猛增长，第三季甚至略高于上半年的增速。今年前9个月，该行实现营业收入546.51亿元，同比增长46.34%；准备前营业利润304.72亿元，同比增长55.21%；净利润156.94亿元，增速亦高达34.18%。而今年上半年，其净利润增速为33.74%。
这样的表现已远超市场预期。多家券商此前曾预测，今年前三季度，银行业净利润增速将保持在11%左右，全年则为10.7%，将比去年全年收缩一个百分点左右。
从三季报情况来看，利差、息差持续提升，是平安银行净利润仍然保持高速增长的主要原因。数据显示，今年前三季度，该行净利差、净息差分别为2.36%、2.53%，同比分别提升0.29个、0.3个百分点，比年初则提升0.17个、0.33个百分点。
同上半年相比，三季度单季净利差、净息差也有一定上升。今年上半年，平安银行净利差、净息差分别为2.5%、2.32%，其中二季度单季为2.56%、2.41%，三季度则为2.45%、2.6%，环比均提升0.04个百分点。
另一方面，中间业务收入的增长，也是平安银行前三季净利润得以快速增长的重要原因。三季报数据显示，今年前9个月，该行非利息收入达到162.33亿元，同比大幅增长95.84%，在营业收入中的占比从去年的22.2%上升到29.7%。其中，理财、代理、咨询三大业务收入，同比分别增长65.47%、354.61%、108.98%，成为增长的主要驱动力。
资产质量警报未解除
与净利润增速放缓一样，不良贷款增加是银行业当前面临的主要问题。从今年上半年开始，不良贷款已从江浙地区向山东、珠三角地区蔓延。在此情况下，平安银行也未能幸免。
三季报披露，截至9月底，平安银行不良贷款余额为97.65亿元，比年初增加29.5%，不良率0.98%，比年初上升0.09个百分点。拨贷比1.89%，较年初上升0.1个百分点；贷款拨备覆盖率191.82%，较年初下降9.24个百分点。
在不良贷款行业分布方面，零售贷款、制造业和商业是平安银行不良贷款的主要来源。截至9月底，不良率分别为1.36%、1.94%、1.28%。其中，信用卡业务不良率最高，达到2.33%，比年初上升0.75个百分点，经营性贷款亦达到1.48%，比年初上升0.93个百分点。
此外，逾期贷款规模也呈增加势头。其中，逾期90天以内贷款余额143.97亿元，较年初增加69.62亿元，增幅93.64%；逾期90天以上贷款余额271.69亿元，较年初增加101.43亿元，增幅59.57%，两者合计已高达415亿元左右。此外，关注类贷款达到317.9亿元，同比增长76.37%。而在今年6月底，平安银行逾期贷款、关注类贷款分别为344亿元、253.32亿元，三季度分别增加了71亿元、63亿元。
对此，平安银行表示，受经济增速放缓、产业结构调整影响，部分民营中小企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况，尤其是长三角、环渤海等地区受影响较大，部分持卡客户的还款能力受到一定冲击，造成不良率上升。经营性贷款不良率上升，主要受钢贸及银行收紧部分业务政策所致，关注类贷款也因此有所增加。但目前总体风险可控。
平安银行行长邵平此前曾表示，新增不良贷款主要来自业务结构调整以前，而且所有不良贷款都不予展期，对已经暴露的不良贷款，亦不施加干预，从而使其资产质量得到真实体现。
与此同时，平安银行也在加大清收力度。今年前三季度，该行清收不良资产21.45亿元，其中贷款本金19.8亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款5.56亿元，未核销不良贷款14.24亿元。
